Изображение на StartupStockPhotos
Рассказывает Мари Т. Рассел
Видео версия в конце статьи
2020 год может быть позади, но, к сожалению, вспышка COVID-19 в США продолжает устанавливать рекорды с разрушительными результатами. В то время как пациенты с более легкими формами заболевания могут выздороветь дома в течение нескольких дней, эксперты говорят, что те, кого необходимо госпитализировать. испытать среднее пребывание около двух недель, при этом некоторым нужно дополнительное время на восстановление в учреждении длительного ухода. Вирус теперь тоже основной причиной смерти в США. Потеря может заставить членов семьи изо всех сил пытаться понять последние желания своих близких, найти важные документы и уладить свои дела.
Будь то COVID-19 или автомобильная авария, мы все рискуем полагаться на кого-то еще для управления нашим домом или доступа к нашим важным документам о наследстве. В этом году примите решение подготовиться - создав финансовый «альбом для вырезок» для своих близких.
Что такое финансовый альбом?
Финансовый альбом для вырезок - это практическое руководство и источник информации, позволяющий члену семьи или другу помочь вам в чрезвычайной ситуации или в конце вашей жизни. Финансовый альбом - это не завещание или наследственный документ, хотя он может включать эту информацию. Скорее, это ресурс, который можно использовать для ведения домашнего хозяйства, управления детьми и домашними животными, приостановки или закрытия учетных записей, а также для уведомления друзей и родственников о вашей ситуации.
В ваш альбом для вырезок могут быть включены не только важные документы и номера счетов, но и ваши личные маршруты. Некоторые предложения включают:
- Какие счета необходимо оплачивать каждый месяц (например, оплата ипотеки и ассоциации домовладельцев, коммунальные услуги, кабельное телевидение, телефон и Интернет, кредитные карты и т. Д.) С указанием номеров счетов и контактной информации компании
- Текущие вспомогательные бытовые услуги с указанием номеров телефонов и контактных лиц (для доставки продуктов, уборки, борьбы с вредителями, ухода за двором и т. Д.)
- Информация о потребностях ваших детей, включая список и контактную информацию о школах, внеклассных мероприятиях, педиатрах и медицинских специалистах, а также краткое описание их распорядка дня
- Указания по уходу за домашними животными и ветеринарная информация
- Копия вашего финансового плана со списком сберегательных и инвестиционных счетов, а также выписки по каждому счету.
- Важные документы, такие как свидетельства о рождении, свидетельства о браке, указы о разводе, права собственности на автомобиль, документы о собственности, завещания, паспорта, медицинские предписания, места для захоронения и т. Д.
- Страховые документы с информацией об учетной записи (автомобиль, жизнь, здоровье, зонт и т. Д.)
- Налоговые декларации за последние три-пять лет
- Информация для входа во все онлайн-аккаунты, включая социальные сети
- Инструкции о том, с кем связаться и как в случае вашей смерти (это должны быть члены семьи, друзья, адвокаты, страховые агенты, похоронные бюро, государственные учреждения, такие как Управление социального обеспечения - даже список ваших праздничных карточек!)
Создавая свой финансовый альбом для вырезок, делайте заметки о том, как часто необходимо обновлять его содержимое, и планируйте время в своем календаре для регулярного просмотра вашей информации. Вы не хотите утруждать себя организацией, только для того, чтобы информация была датирована, когда она вам понадобится.
Сделайте это личным
Как вы организуете свой финансовый альбом, полностью зависит от вас, будь то по теме, например, дом, автомобиль, дети и домашние животные, или в соответствии с теми аспектами вашей жизни и домашнего хозяйства, которые требуют внимания ежедневно, еженедельно или ежемесячно.
Если вы назначили определенного друга или члена семьи для доступа к своим финансовым вырезкам, вы также можете персонализировать его с помощью изображений или письмо о наследстве в случае вашей смерти. Вы даже можете пригласить своего друга или члена семьи присоединиться к вам в создании альбома для вырезок или поработать с пожилым родителем, чтобы создать их. В процессе вы можете узнать больше о своей семейной истории!
Защитите вашу информацию
После того, как вы определили, что включить в свой финансовый альбом, вам также нужно будет решить, как его защитить. Например, если вы решите создать физический блокнот или поместить свои финансовые вырезки на флэш-накопитель, подумайте, как лучше всего защитить его от пожара или повреждения водой, кражи или нежелательного доступа. Один из вариантов - установить огнестойкий сейф с замком, который можно прикрепить к полу в скрытой части дома. В то время как не защищенный от дурака, наличие сейфа позволяет быстро получить доступ к тому, что вам нужно.
У вас может возникнуть соблазн хранить свои финансовые альбомы в сейфе в вашем банке; однако найти тот, который предлагает эту услугу, может быть сложно, поскольку сейфовые ячейки не так популярны как раньше. Другие недостатки включают необходимость платить за хранение и потенциальную недоступность. С начала пандемии некоторые банки временно закрытые филиалы, оставляя клиентов без возможности получить свои важные вещи.
Для тех, кто знаком с технологиями, онлайн-хранилище может быть предпочтительным вариантом. Dropbox, Google Drive и Microsoft OneDrive - одни из многих технологических компаний, предлагающих безопасное хранилище. Эти службы позволяют вам или близкому человеку с цифровым ключом, таким как PIN-код или статус «доверенного контакта», получать доступ к вашим файлам в любое время. В качестве дополнительного уровня безопасности вы можете защитить паролем или зашифровать ваши файлы чтобы хакеры не могли получить доступ к вашей информации.
Приготовься
Когда COVID-19 начал распространяться в США, некоторые американцы решили стать "выживальщики", накапливать продукты питания, туалетную бумагу и другие материалы в качестве преграды на случай блокировки и закрытия магазинов. К сожалению, меньше людей использовали ситуацию, чтобы представить, что они находятся на карантине в медицинском учреждении и не могут напрямую общаться с близкими.
Создание финансового альбома для вырезок и информирование основных членов семьи или друзей о его содержании может принести вам душевное спокойствие в любой ситуации.
Copyright 2021. Все права защищены.
Печатается с разрешения редакции.
Книга этого автора
Справочник предпринимателя по финансовому благополучию
Уэйн Б. Титус III, CPA / PFS, AIFA
Как предприниматель, у вас есть страсть и настойчивость, чтобы претворить свои мечты в жизнь. Но это не означает, что у вас есть финансовый опыт для роста и масштабирования компании или создания долгосрочного благосостояния для своей семьи. Чтобы обеспечить успешное будущее, вам нужен надежный консультант с четким процессом. В «Руководстве предпринимателя по финансовому благополучию» Уэйн Титус опирается на свой личный опыт и профессиональную подготовку, чтобы помочь вам найти и построить надежные коммуникативные отношения с консультантом, имеющим целостную точку зрения. Он также показывает вам, как сотрудничать с кем-то, кто поймет сберегательные стратегии ведущих предпринимателей и обеспечит уделение должного внимания всем аспектам вашего портфеля, включая инвестирование, передачу богатства, улучшение, защиту и благотворительность. Ваш бизнес личный. Имея подходящего человека, который будет следить за вашей финансовой стабильностью, у вас будет свобода сосредоточиться на том, что действительно важно для вас: вашей семье, целях и компании.
Для получения дополнительной информации и / или заказать эту книгу, нажмите здесь..
Об авторе
Уэйн Б. Титус III, CPA / PFS, AIFA основал AMDG Financial и AMDG Business Advisory Services в 2002 году, основываясь на своем 15-летнем опыте работы в двух крупных бухгалтерских фирмах, работающих с клиентами из списка Fortune 50. Он занялся предпринимательством, чтобы оказывать большее влияние на жизнь людей. Как платный фидуциарный советник, он лоялен к своим клиентам: он ставит их интересы выше своих интересов или интересов своей фирмы. Располагая активами на сумму более 200 миллионов долларов, AMDG Financial объединяет налоговые, финансовые и инвестиционные стратегии, чтобы помочь клиентам целенаправленно добиться успеха в финансовых и жизненных изменениях. Кредо компании: «Финансовая мудрость - лучшее управление». Его последняя книга Справочник предпринимателя по финансовому благополучию (Lioncrest Publishing, март 2019 г.). Чтобы узнать больше, посетите amdgservices.com
