Дебаты завихрения вокруг сильных и слабых сторон системы выслуге Австралии. Но есть один аспект, где изменения не должны одобряться: его обязательный характер.

Как американский Фулбрайта изучения на рабочем месте схемы выхода на пенсию, я проводит сравнительный анализ супер с американским 401 (к) системы на рабочем месте выхода на пенсию.

Существует много тонкостей и нюансов, которые будут обсуждаться в отношении того, какая профессиональная система выхода на пенсию лучше в таких областях, как участие участников, корпоративное управление и лучший способ для людей тратить свои средства на пенсию.

Одна вещь, однако, ясно: обязательная супер схема в Австралии явно превосходит добровольной схеме 401 (к), используемой Соединенными Штатами. В результате, в то время как американская пенсионная система находится в режиме полного выхода кризиса, австралийский супер схема сравнительно спокойной и хорошо посаженные до продолжают созревать в качестве общих австралийских возрастов населения на всей территории 21st века.

Чтобы поделиться только некоторыми из более ужасающих статистических данных из мира добровольных американских планов выхода на пенсию 401 (k): 48% нынешних американских рабочих в возрасте от 50 и 64 находятся на пути к беде, когда они достигают выхода на пенсию; совокупный национальный показатель дефицита пенсий в настоящее время оценивается в $ 4.13 триллиона для всех домашних хозяйств США, где глава домохозяйства находится между 25 и 64 и, в среднем, типичной рабочей семьей в прихожей на пенсию, возглавляемой кем-то 55, чтобы 64 лет - имеет только около $ 104,000 в пенсионных сбережениях, согласно опросу Федеральной резервной системы США по потребительским финансам.

Большинство экспертов по пенсионному обеспечению согласны с тем, что людям необходимо заменить где-то между 60% - 70% дохода при выходе на пенсию, чтобы жить комфортно. Излишне говорить, что подавляющее большинство американцев даже не близко к этому стандарту.

Как ситуация выхода на пенсию стал настолько вне сильный удар в Соединенных Штатах? Проще говоря, американские работодатели не должны спонсировать на рабочем месте схемы выхода на пенсию, а работники США не обязаны участвовать в таких схемах, даже если их работодатель предлагает один. Добровольная система на рабочем месте выхода на пенсию в США привела лишь около 40% трудоспособного населения, участвующего в таких планах.

Существует распространенное неправильное представление о том, что многие люди держат как в США, так и в Австралии: чем больше выбора у людей в вопросах финансов, тем лучше. Хотя я обычно соглашаюсь с этим принципом, в мире пенсионных сбережений я этого не делаю.

Более богатые люди, обладающие финансовыми соображениями, склонны понимать, что другие не делают: что доллар, уволенный сегодня, эквивалентен гораздо большему количеству денег, когда этот человек уходит на пенсию.

Мы называем это «временной стоимостью денег». К сожалению, большинство людей не спасают добровольно на пенсию, особенно в своих 20, 30 и 40. Это имеет смысл.

Более молодые люди имеют другие насущные проблемы, чтобы рассмотреть следующие вопросы: студенческий долг, их аренда / ипотека, расходы по уходу за детьми, продуктовые магазины, и т.д. Выход на пенсию это последнее, что у них на уме, и последняя вещь, для которой они экономят.

Когда вы добавляете в естественные тенденции людей откладывать, избегаете сложных финансовых решений и переоцениваете их способность экономить на будущее, вы оказываетесь в Соединенных Штатах сегодня: средний человек с возрастом 22-48 имеет менее $ 50,000 убирать сбережения.

Кроме того, обязательные сверхпользователи стимулируют экономику в периоды медленного экономического роста. Суперфонды, как институциональные инвесторы, помещают большую часть этих денег в австралийскую экономику путем покупки австралийских акций, инфраструктуры и облигаций. Покупательная способность всех работающих австралийцев умножается на возможность размещать свои деньги в инвестиционных средствах, которые обычно не доступны для работников с низким и средним уровнем дохода на индивидуальной основе.

Таким образом, при такой же сумме денег в виде паушальной суммы суперфонды значительно лучше могут сэкономить и инвестировать эти деньги в диверсифицированные, недорогие способы, которые приведут к лучшим результатам выхода на пенсию для большего количества австралийцев.

Принудительные схемы пенсионного обеспечения на рабочих местах необходимы для любой хорошо функционирующей профессиональной пенсионной системы. Моя искренняя надежда заключается в том, что Соединенные Штаты предпочитают подражать этому аспекту австралийской суперсистемы.

Об авторе

Пол Секунда - старший научный сотрудник Фулбрайта в области права (труд и супер) в Мельбурнском университете. Он также является профессором права США и директором программы Закона о труде и трудоустройстве юридического факультета Университета Маркетт в Милуоки, штат Висконсин.

Эта статья изначально была опубликована в Беседа, Прочтите оригинал статьи.

Связанные книги:

at

Спасибо за визит InnerSelf.comгде есть 20,000+ изменяющие жизнь статьи, пропагандирующие «Новые взгляды и новые возможности». Все статьи переведены на 30 + языки. Подписаться в журнал InnerSelf Magazine, публикуемый еженедельно, и в журнал Marie T Russell's Daily Inspiration. InnerSelf Magazine издается с 1985 года.