5 Вещи, которые вы можете сделать, чтобы противостоять долгу

Наша экономика хочет, чтобы вы были в долгу и 5 вещами, которые вы можете сделать, чтобы сопротивляться

Мы рассмотрели руководство по долговым обязательствам, созданное бывшими оккупантами, чтобы вы получили эти практические советы. В прошлом месяце премьер-министр опубликовал Руководство по проведению проверок задолженности - также известный как «DROM». Но не позволяйте этому угрожающему звуку акрониму вас обмануть: это книга, написанная на простом английском языке и наполненная советами и тактикой для решения проблемы долга.

Книга доступна в Интернете с сентября 2012, но эта публикация знаменует собой первый раз, когда руководство было напечатано, связано и продано. Не волнуйтесь, вы все равно можете найти бесплатная копия онлайн, Но, надеюсь, получение этой книги в магазинах поможет ее посланию привлечь больше людей, как бы то ни было иронично, что она может купить ее с помощью кредитной карты.

Держитесь подальше от зарплатных кредитов, ломбардов, предоплаченных карт, небанковских чеков и договоров аренды.

«Каждый человек является должником, поэтому для аудитории нет предела», - сказал Эндрю Росс, член подразделения «Занимайте Уолл-стрит» под названием Strike Debt, в интервью с Журнал Герника, Хотя Росс обнародовал, большинство авторов Руководство по управлению долгом Resister решили остаться анонимными.

В книге объясняется, как работают кредиторы, крупные банки и другие кредиторы и как должники могут перемещаться как внутри, так и за пределами системы.

«С раннего возраста нас обусловливают ощущение, что пребывание в долгах позорное и достойное наказания», объясняют анонимные авторы руководства.

Должники не должны чувствовать этого, DROMargues, потому что ситуация в значительной степени несправедлива и находится вне их контроля.

«Причина, по которой у вас есть десятки тысяч долларов в медицинских счетах, заключается в том, что мы не предоставляем медицинскую помощь всем», пишут авторы. «Причина, по которой у вас есть десятки тысяч долларов студенческих ссуд, заключается в том, что правительство, банки и администраторы университетов [...] управляют расходами колледжа через крышу».

Вся эта задолженность складывается. Около 75 процентов американцев находятся в долгах прямо сейчас и должны в общей сложности более $ 11.5 триллионов, в соответствии с Forbes журнал, Это примерно в три раза превышает расходы администрации Обамы, запрошенные в ее федеральном бюджете 2015.

И это не обязательно тратится на дорогие сумочки, спортивные автомобили и каникулы. 2012 исследование опубликовано левым мышлением Демос обнаружили, что 40 процентов американских домохозяйств в долгах используют свои кредитные карты для оплаты расходов на проживание, таких как расходы на аренду, питание и коммунальные услуги. Кроме того, около половины задолженности домашних хозяйств исходит из медицинских счетов.

Хотя авторы явно усердно работали над тем, чтобы сделать язык руководства доступным, это не означает, что он быстро читается. Если вам не хватает времени или терпения, чтобы сесть и обернуть голову вокруг того, как генерируются кредитные баллы FICO, вот пять советов от DROM, которые вы можете начать использовать сегодня.

1. Избегайте услуг по выплате зарплаты в день выплаты жалованья и других финансовых инструментов «Fringe»

Держитесь подальше от зарплатных кредитов, ломбардов, предоплаченных карт, небанковских чеков и договоров аренды. Эти альтернативные финансовые услуги, известные в отрасли как AFS, могут обращаться к тем, кто не хочет или не может иметь контрольный счет, но эти учреждения часто охотятся на своих клиентов с помощью скрытых платежей и высоких процентных ставок.

Масштабы проблемы огромны: согласно обзор проведенное Бюро переписи населения США в 2009, около 9 миллионов американских взрослых не имеют банковского счета, а 66 процентов этих небанковских американцев говорят, что они используют альтернативные финансовые услуги.

И насколько плохи эти услуги? По словам Гари Ривлина, автора Сломал США: от Ломбардов до Бедности, Inc, средняя семья с годовым доходом $ 30,000 или менее платит $ 2,500 в гонорарах и интересах индустрии AFS каждый год.

Если вам нужны деньги в крайнем случае, рассмотрите больше краткосрочных кредитов на уровне общин. Попросите друга или члена семьи или проверьте, может ли ваш работодатель продлить аванс. Кредитные союзы часто предлагают краткосрочные кредиты по более выгодным ставкам, чем компании в секторе AFS. Еще один вариант - продавать свои нежелательные вещи (онлайн или в благотворительных магазинах), чтобы быстро заработать.

2. Сделать им предложение

Если вы являетесь частью процента 75 работающих американцев, которые говорят, что они живут «зарплатой с зарплатой» (которая определяется как недостаточная сбережения для покрытия шести месяцев расходов), тогда это не вариант выплаты просроченного кредита кредитной карты, медицинской или студенческой задолженности с экономией. Но может быть привлекательная альтернатива бесконечным интересам и вознаграждениям: скажите, кто бы вы ни были, что вы не можете позволить себе платить полностью, а затем сделать им предложение.

«Помните, - говорит DROM, - даже если мы предложим им десять центов за доллар, это больше, чем они получат, если они продадут [долг] в агентство по сбору платежей».

Этот процесс пересмотра долга называется урегулированием задолженности и может начинаться с чего-то простого, как откровенный телефонный звонок с вашей компанией по кредитным картам. Имейте в виду, что в этом секторе есть много мошенников, согласно DROM, поэтому рекомендуется избегать компаний или юристов, которые утверждают, что могут достичь урегулирования задолженности для вас. Вместо этого подумайте о том, чтобы подать заявку на урегулирование задолженности самостоятельно.

Тот же процесс может быть перенесен на медицинский долг, и даже у IRS есть программа, которая может сократить ваш налоговый долг на основе вашего дохода. Это будет стоить вам $ 150 для подать заявление, но если вы много обязаны, риск может стоить того. Дополнительная информация о том, как проводить собственное урегулирование задолженности, может быть найдена здесь.

3. Знай свои права и будьте готовы защищать их

Закон о добросовестных коллекциях, переданный в 1977, включает в себя длинный список правил что агенты коллекции должны следовать. Примеры незаконного поведения включают использование поддельного названия компании, лежащего при попытке собрать задолженность, или заявив, что вы будете арестованы, если вы не будете платить свой долг. Этот акт также позволяет положить конец настойчивым телефонным звонкам с «неизвестных номеров», сделав официальный запрос о том, что коллекционеры свяжутся с вами только в определенные часы. Вызов за пределами запрашиваемого времени является нарушением FDCPA.

Если ваш кредитный рейтинг является проблемой, предложите вместо этого ввести личный портфель.

Просмотрите все правила, перечисленные в акте, чтобы вы могли распознать любое неправильное обращение с вашей учетной записью. Храните копии всей корреспонденции между вами и любыми агентствами по сбору платежей. Если коллекционеры нарушают эти правила, и вы решили сообщить об этом, вы должны принять меры в течение одного года с момента нарушения. Вы можете сообщать о нарушениях в нескольких местах, в том числе: Генеральная прокуратура, Федеральная торговая комиссия, А Потребительских финансовых Бюро по защите, Агентство по сбору платежей может быть оштрафовано, если обнаружено, что оно нарушило правила, но оно не изменит, сколько вы должны.

Если вы хотите попытаться уменьшить или стереть свой долг, вам придется подать в суд на агентство по сбору платежей. Но Рози Хьюз, финансовый консультант, который помог разработать Руководство для инструкторов по финансовой целостности, говорит, что жалобы в FDCPA вряд ли сократят долги. «Путь к такому концу на самом деле был бы ... долгим и трудоемким через систему гражданских судов».

Если вы чувствуете, что у вас есть сильное дело против коллекционера, а также время и ресурсы для судебного процесса, возможность сокращения долга в зале суда - это возможность. С другой стороны, просто сообщение о нарушениях - это действие, которое каждый должник может предпринять, чтобы положить конец запугиванию и привлечь коллекционеров к ответственности за неправомерные действия.

4. Рассмотрите альтернативы проверке кредита

Кредитные чеки - это один из способов, которым долг может повлиять не только на ваш банковский счет. Арендодатели регулярно используют плохие оценки кредитного рейтинга, чтобы отрицать заявки на аренду, и работодатели все чаще используют кредитные проверки для выявления потенциальных сотрудников.

Если ваш кредитный рейтинг является проблемой, предложите вместо этого ввести личный портфель. Включите ссылки от нынешних арендодателей и работодателей, а также банковские выписки и заглушки зарплаты. Вложение усилий для создания портфеля может показать, что вы ответственный и заслуживающий доверия человек и может оказаться более важным, чем число в кредитном отчете.

5. Сдвиньте свои значения

Некоторые из вещей, которые DROM предлагает вам сделать, чтобы выжить с небольшими деньгами, довольно радикальны. К ним относятся ношение только бесплатной одежды, получение пищи из приютов и приседание в заброшенных зданиях.

Но если эти варианты слишком жесткие для вас, не беспокойтесь. Есть и другие варианты. DROM предлагает вам изучать бартерные сети и экономику подарков в вашем регионе. Эти альтернативы великолепны, потому что они позволяют вам торговать своими дополнительными предметами, временем или навыками для вещей, которые вам нужны, без обмена наличными. Крупномасштабные примеры этого включают такие веб-сайты, как Поменять местами, Мусорный банк, и «свободный» раздел вашего местного Craigslist.

И когда вам нужны услуги, а не объекты, присоединение к местному банку времени- сервис, который позволяет вам торговать своим временем для плотника, водопроводчика или того, кто вам нужен.

Важно признать культурные изменения, которые связаны с переходом от денежной экономики и к обмену, обмену и другим альтернативам.

«Поиск способов жить за пределами [нашего текущего долгового цикла] является абсолютной необходимостью для многих, но также может быть полезным и дать вам представление о том, что может быть в мире без долгов», - объясняют авторы DROM. «Это потребует культивирования личных ценностей и принятия мер, которые часто резко контрастируют с теми, которые культура наших потребителей так агрессивно продвигается».

Эта статья первоначально появилась на ДА! журнал


предательский лизОб авторе

Лиз Плезант - выпускница программы Университета Вашингтона в области антропологии, а онлайн-редактор - ДА! Следуйте за ней в Twitter @lizpleasant.


Рекомендуемые книги:

Руководство по работе с репозиториями задолженности
от Strike Debt.

Руководство по работе с накопителями долгов Strike Debt.Для должников во всем мире, которые хотят понять, как работает система, этот справочник предоставляет практические инструменты для борьбы с задолженностью в самых эксплуатационных формах. Он также содержит тактику для навигации по ловушкам личного банкротства, а также информацию о том, как быть защищенным от агентств по предоставлению кредитных отчетов, сборщиков долгов, кредиторов по налогам на день выплаты жалованья, чек-кассовых магазинов, арендных магазинов и т. Д. Дополнительные главы охватывают налоговую задолженность, суверенный долг, взаимосвязь между долгом и климатом и расширенное видение движения сопротивления массовому долгу.

Нажмите здесь для получения дополнительной информации и / или заказать эту книгу на Amazon.

enafarZH-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

Следуйте за InnerSelf

facebook-значокTwitter-значокНовости-значок

Получить последнее по электронной почте

{Emailcloak = выкл}

САМОЕ ЧИТАЕМОЕ

Ваш мозг каменного века ест вас живым
Ваш мозг каменного века ест вас живым
by Майкл Коттон, округ Колумбия
Есть бесконечные способы заниматься сексом, и в этом нет ничего неестественного
Есть бесконечные способы заниматься сексом, и в этом нет ничего неестественного
by Гонсало Р. Кинтана Зунино и Конал Эоган Мак Сионнаит
30-день испытаний на устойчивость
30-день испытаний на устойчивость
by Эмма Мардлин, доктор философии