В культуре банковского дела есть что-то вроде того, что в противном случае хорошие люди делают плохие вещи. Это открытие новое исследование, опубликованное в журнале Nature, И это может просто подтвердить подозрения многих следующих бесконечных новостей банкиров быть outed за плохое поведение.

Список почти бесконечен, чтобы упомянуть (но здесь все равно): манипулирование валютным рынком, LIBOR и рынком золота; неправильные продажи процентных свопов, ипотечные ценные бумаги и страхование защиты платежей; содействие отмыванию денег; без учета санкций в отношении страны; уклонение от налогов; предоставление скомпрометированных инвестиционных советов; торговые скандалы - список может продолжаться.

В общей сложности эти штрафы имеют прямые банковские расходы более US $ 100 миллиардов только в США, Некоторые из них предположили, что это может в скором времени привести общий счет за штрафы поскольку 2008 превышает US $ 300 млрд..

И, как бы это ни звучало астрономическое число, штрафы - это только начало. Существуют судебные издержки, процессы внутренних изменений, консультанты и, конечно же, новые отделы риска и соответствия, которые необходимо оплачивать. Кроме того, существуют огромные репутационные затраты. В одном недавнем исследовании британских банков было установлено, что за каждый £ 1 они выплачивали штрафы они потеряли £ 9 от своей цены акций, Таким образом, банки, вероятно, преуспели бы в решении этой, казалось бы, фундаментальной проблемы наличия коррумпированной культуры, как показано в этом исследовании.

Исследование

Экономисты из Цюрихского университета, Мишель Маречал, Ален Кон и Эрнст Фер решили выяснить, действительно ли банкиры обманывают. Они особенно сосредоточились на том, были ли люди, которые сознательно считали себя банкирами (и действовали под этим прозвищем), чаще обманывали, чем когда у них были непрофессиональные шляпы. Они подозревали, что это что-то похожее на то, что он банкир, который заставлял людей чаще обманывать.

Чтобы проверить этот вопрос, они попросили группу людей, работающих в финансовой организации, заполнить простой вопросник. Респонденты были разделены на две группы. Сначала изначально задали множество вопросов об их работе в качестве банкиров (например, в каком подразделении они работали). Второго спросили об их повседневной жизни (например, сколько телевидения они смотрели). Это запустило первую группу, чтобы считать себя «банкирами»; второй - «обычные люди».

После этого этапа обеим группам было предложено сыграть в простую игру. Их попросили развернуть монету десять раз и записать свои результаты. Прежде чем они перевернули монету, им также сказали, что если у вас есть голова (например), вы получите USN 20. Поскольку это был онлайн-тест, никто не мог проверить результаты - так что было много места для лжи.

Результаты были неожиданными. Люди, которые пытались думать о себе как о повседневном человеке, не лгали о своих результатах (несмотря на то, что было достаточно места для этого). Но группа, которая была ориентирована на себя как банкиры, как правило, была намного больше - они исказили свои результаты о 16% времени и более четверти группы «банкиров» обманули.

Большая часть этого лжи и мошенничества может быть приписана маленькому населению банкиров, которые были вполне счастливы лежать почти в каждом перевороте монеты, если это им помогло. Но исследование показывает, что, просто побуждая человека в индустрии финансовых услуг думать о себе как о банкере, они чаще обманывают.

Идентичность - это решающий фактор

На этом этапе вы можете возразить и сказать, что личность не является решающим фактором в работе здесь. Может быть, это просто размышление о деньгах, которые привели к плохому поведению? Исследование также опробовало членов других профессий, которые, когда им было предложено подумать о себе в профессиональном плане, не лгали и обманывали больше. Не было никакой разницы между читерами и не-читерами с точки зрения конкурентоспособности.

Обман был также не просто результат людей, думая, что все остальные делали это и так было хорошо. То, что казалось, чтобы побудить банкиров обмануть на этом тесте было, когда они думали о себе как банкиры.

Более того, люди, которые идентифицируют себя как банкиры, склонны лгать и обманывать больше, чем население в целом. Фактически, исследование показало, что подобное поведение ожидалось от них другими. Это можно увидеть, когда участников спрашивают, как часто они думали, что банкиры обманывают этот тест (по сравнению с другими группами интересов). Респонденты склонны думать, что банкиры обманывают больше, чем заключенные тюрьмы. Это говорит о том, чего ожидать от людей, которым мы доверяем своими деньгами.

Глубокие последствия

Этот аккуратный эксперимент имеет некоторые глубокие последствия для того, как банки управляются и регулируются. Это говорит о том, что одной из причин того, почему банки могут быть такие ямы плохого поведения, являются не фактические люди, работающие в них, - которые действуют морально, когда они не находятся в рабочем режиме.

Таким образом, в то время как перераспределение балансов с штрафами, которые были недавно рассмотрены, важно, вряд ли он будет фиксировать основные культурные проблемы в банковской отрасли. Можно начать исправлять проблему, идентифицируя людей, которые являются экстремальными обманами и, вероятно, будут лежать в каждый возможный случай. Простые тесты могут сорвать этих людей.

Изменение определения банкира

Но для решения более глубоких культурных вопросов крайне важно изменить эту «банковскую» идентичность. Могут быть некоторые способы сделать это. В краткосрочной перспективе банки могут рассмотреть возможность удаления различных подсказок в своих учреждениях, которые побуждают своих сотрудников думать о себе как банкиров.

Эти подсказки идентичности могут включать в себя все атрибуты, которые мы связываем с банками, такими как их гладкая корпоративная штаб-квартира, до постоянных мигающих цен на акции и образы денег. И подсказки, которые поощряют другие идентичности на работе, могут быть увеличены. Например, в некоторых банках сотрудники теперь спрашивают, будут ли они гордиться продажей продукта члену семьи.

Также можно поощрять сотрудников не думать о себе как банкире. Некоторые новые розничные банки поощряют своих сотрудников не думать о себе как банкиров, а как «советники» или даже «хозяева».

Однако в долгосрочной перспективе необходимо изменить то, что значит быть банкиром. Такие вещи, как «Жадность хороша», и ассоциации с победой любой ценой могут быть преуменьшены. Другие характеристики, такие как надежность и целостность, могут быть воспроизведены. Со временем это, надеюсь, приведет к тому, что банкиры будут думать об их коллективной идентичности по-другому. И результат, мы надеемся, состоял бы в том, что когда они столкнутся с ситуацией, когда никто не смотрит, они поступают правильно, как обычно это делает остальная часть населения.

Эта статья изначально была опубликована в Беседа
Читать оригинал статьи.

Об авторе

Andre Spicer - профессор организационного поведения, бизнес-школа Cass в City University London. Его главный опыт в области организационного поведения. В частности, он проделал работу по организационной власти и политике, самобытности, созданию новых организационных форм, пространству и архитектуре, которые играют на работе, а в последнее время и руководству.

Раскрытие информации Заявление: Andre Spicer не работает, не консультируется, не владеет акциями или не получает финансирование от какой-либо компании или организации, которые выиграют от этой статьи, и не имеет соответствующей принадлежности.

Рекомендуемые книги:

За Outrage: Что пошло не так с нашей экономике и нашей демократии, и как это исправить -- Роберт В. Райха

В этом своевременная книга, Роберт Б. Рейх утверждает, что ничего хорошего не происходит в Вашингтоне, если граждане находятся под напряжением и организован, чтобы убедиться, что Вашингтон действует на благо общества. Первый шаг, чтобы увидеть картину в целом. За Outrage соединяет точки, показывающий, почему увеличение доли доходов и богатства собирается сверху еще ковылял рабочих мест и роста для всех остальных, подрывая нашу демократию, вызванных американцы становятся все более циничными об общественной жизни, и многие американцы оказались друг против друга. Он также объясняет, почему предложения "регрессивный право" мертвы неправильно и обеспечивает четкий план того, что должно быть сделано. Вот план действий для каждого, кто заботится о будущем Америки.

Открыть Дополнительная информация или заказать эту книгу на Amazon.