Год - 2030. Вы находитесь в лекционном зале бизнес-школы, где только несколько студентов посещают финансовый класс.

Удручающая явка не имеет ничего общего с профессорским стилем, школьным рангом или предметом. Студенты просто не зачислены, потому что нет вакансий для финансовых специальностей.

Cегодня в финансы, бухгалтерский учет, менеджмент и экономика являются одними из самых популярных тем университетов во всем мире, особенно на уровне выпускников, из-за высокой занятости. Но это меняется.

По словам консалтинговой фирмы Opimas, в последующие годы университетам будет труднее и труднее продавать свои бизнес-степени. Исследования показывают, что рабочие места 230,000 в этом секторе могут исчезнуть с помощью 2025, заполненный «агентами искусственного интеллекта».

Являются ли robo-консультанты будущим финансами?

Новое поколение ИИ

Многие аналитики рынка так считают.

Инвестиции в автоматизированные портфели выросли на 210% между 2014 и 2015, сообщает исследовательская фирма Aite Group.

Роботы уже захватили Уолл-стрит, так как сотни финансовых аналитиков заменен программным обеспечением или robo-advisors.

В США заявляет 2013 бумаги двумя исследователями из Оксфорда, 47% процентов рабочих мест подвергаются «высокому риску» автоматизации в течение следующих 20 лет - 54% потерянных рабочих мест будет финансироваться.

Это не просто американский феномен. Индийские банки также сообщили о 7% снижение количества голов в течение двух кварталов подряд за счет внедрения роботов на рабочем месте.

Возможно, это неудивительно. В конце концов, банковская и финансовая индустрия основывается главным образом на обработке информации, а некоторые из ее ключевых операций, таких как обновление сберегательных книжек или наличных денег, уже оцифрованы.

Теперь банки и финансовые учреждения быстро внедряют новое поколение технологий с искусственным интеллектом (AI) для автоматизации финансовых задач, обычно выполняемых людьми, таких как операции, управление капиталом, алгоритмическая торговля и управление рисками.

Например, JP Morgan's Контрактная разведка, или COIN, программа, которая работает на системе машинного обучения, помогла банку сократить время, затрачиваемое на рассмотрение кредитных документов, и уменьшить количество ошибок по обслуживанию кредита.

Таково растущее доминирование ИИ в банковском секторе, что, Accenture предсказывает, в течение следующих трех лет он станет основным способом взаимодействия банков со своими клиентами. AI позволит использовать более простые пользовательские интерфейсы, их заметки отчета 2017, которые помогут банкам создать более человекоподобный опыт работы с клиентами.

Клиенты в Королевский банк Шотландии и НэтВест, например, в скором времени может взаимодействовать с клиентами с помощью виртуального чатбота с именем Luvo.

Luvo, который был разработан с использованием IBM Watson технологии, могут понимать и учиться на человеческих взаимодействиях, в конечном счете делая избыточную рабочую силу из плоти и крови.

Между тем, HDFC, один из крупнейших банков Индии в частном секторе, запустил Ева, Первый в Индии компьютерный чатбовик, основанный на AI, может ассимилировать знания из тысяч источников и предоставлять ответы простым языком менее чем за 0.4 секунд. В HFDC Ева присоединяется к Ире, первому помощнику гуманоидного филиала банка.

ИИ также добился успеха в инвестиционной отрасли, где многие финансовые аналитики говорят, что сложная торговая машина, способная к обучению и мышлению, в конечном итоге сделает самые современные и сложные инвестиционные алгоритмы сегодняшнего дня примитивными.

Консультационные боты позволяют компаниям оценивать сделки, инвестиции и стратегию за долю времени, которое требуется сегодняшним количественным аналитикам для этого, используя традиционные статистические инструменты.

Бывший глава Barclays Энтони Дженкинс, назвавший подрывную автоматизацию банковского сектора «моментом Uber», прогнозирует что в течение десяти лет эта технология сделает половину всех филиалов банков и сотрудников финансовых служб во всем мире.

До свидания, человек управляющие фондами.

Гнезда будущего

В настоящее время университеты пересматривают свой образовательный план, чтобы адаптироваться к этому технологическому сбою на рынке финансовых рынков.

Оба формата Standford университет и Джорджтаунском университете бизнес-школы планируют предложить так называемые «финтех» в своих Программы MBA, надеясь научить студентов, как стать мастерами финансовых технологий.

И Уэльсский университет Wrexham Glyndwr объявил о запуске первая степень бакалавра в Великобритании в финте.

Но Fintech настолько новый и разнообразный, что у ученых есть трудности с разработкой учебной программы для Financial Technology 101, не говоря уже о более продвинутых темах AI. Отсутствие академических учебников и профессоров-экспертов является дополнительным вызовом.

Роботы разошлись

Тем не менее, неясно, что ИИ и автоматизация фактически окажутся выгодными для банков.

Слишком большая зависимость от ИИ может иметь неприятные последствия, если финансовые институты потеряют человеческий клик, которым пользуются большинство клиентов.

Есть и другие риски. Robo-advisers дешевы и экономят время при создании простого инвестиционного портфеля, но они могут изо всех сил пытаться принять правильные меры предосторожности, когда рынки становятся неустойчивыми, особенно когда тысячи, а может быть миллионы, машин все пытаются сделать то же самое, отличная скорость.

В августе 2012, биржевые биржевые трейдеры на Knight Capital Group пошли на потерял $ 440 миллионов всего за 45 минут.

Высокие надежды на производительность этих хорошо запрограммированных роботрейдеров также могут вызвать хаос в ключевых торговых центрах по всему миру.

Не существует единого алгоритма, который мог бы объединить несколько изменчивых переменных с многомерной моделью экономического прогнозирования, которая работает для всех инвесторов, Ожидая, что это может оказаться потенциально опасной ошибкой для финансовых рынков.

И как защитить инвесторов, когда роботы ошибаются? Согласно постановлениям Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC), robo-advisers требуют регистрации так же, как это делают консультанты по инвестициям в человеческие ресурсы. Они также подчиняются правилам Закон об инвестиционных консультантах.

Но трудно применять к роботам финансовые положения, предназначенные для управления поведением людей.

Правила SEC, созданные для защиты инвесторов, требуют, чтобы консультанты придерживались фидуциарного стандарта, благодаря которому они безоговорочно ставили лучшие интересы клиента перед собой. Обеспокоенные американские регуляторы спросили, применимо ли это для роботов следовать правилам когда их решения и рекомендации генерируются не путем сопоставления, а с помощью алгоритмов.

Эта головоломка ясно показывает один факт: трудно полностью заменить людей. Всегда будет требовать реального живого человека, чтобы действовать как проверка, когда и если наши роботы станут изгоями.

Об авторе

Нафис Алам, профессор финансов, Университет Санвей и Грэм Кендалл, профессор компьютерных наук и Provost / CEO / PVC, Ноттингемский университет

Эта статья изначально была опубликована в Беседа, Прочтите оригинал статьи.

Похожие книги:

at Внутренний рынок самовыражения и Amazon