Как знать, когда страхование и расширенные гарантии стоят стоимости

Как знать, когда страхование и расширенные гарантии стоят стоимости
Предложения расширенных гарантий все чаще становятся нормой для телевизоров и других относительно недорогих товаров.
AP Photo / Mark Humphrey

Вы можете купить страховку практически за все эти дни.

Планирование отпуска во Францию? Ваша авиакомпания, турагент или даже отель, скорее всего, предложит страхование поездки, если вам нужно изменить даты или отменить. Собираетесь в казино? Вы можете застраховать свою руку в блэкджек, если это не ваш счастливый день.

Недавно меня даже спросили, хочу ли я заплатить $ 20 за то, чтобы застраховать пару коньков $ 80 за пределами трехмесячная гарантия или $ 12 для защиты телевизионного кабеля $ 40 за «пожизненную» защиту - четверть каждой цены каждого продукта в обмен на дополнительное «спокойствие».

Но стоит ли платить дополнительные деньги? Вот как такой экономист, как я, ответил бы на этот вопрос.

Кто боится небольшой потери?

Хотя использование страхования для защиты от потери можно проследить за тысячами лет, современная промышленность появилась только в X XIXX веке. Компании в Лондон А затем НАС разработали сложное понимание риска, направленного на защиту людей от крупных потерь, бедствий и смерти.

Только в последние годы страховка использовалась для обеспечения защиты от относительно небольших потерь, например, от потребительских товаров и авиабилетов. И хотя большинство продукты поставляются с ограниченными гарантиями, розничные торговцы и производители предлагают расширить их за небольшие сборы - то, что раньше было доступно только для крупных покупок, таких как новый автомобиль.

Компании, похоже, все чаще предлагают страхование по всем видам вещей отчасти из-за чего-то известного как неприятие потерь, когда люди чувствуют больше психологического воздействия от потери, чем от долларового выигрыша аналогичного размера. Другая причина, вероятно, в том, что очень выгодно.

По сути, покупка страхования означает отказ от небольшого определенного платежа сегодня - или регулярных платежей с течением времени - для обеспечения того, чтобы в будущем не требовался более крупный, неопределенный платеж.

Три раза, чтобы застраховать

Итак, как вы узнаете, когда вы должны выложить дополнительные деньги и купить страховку? В общем, я бы сказал, что есть только три типа ситуаций, в которых вы должны это делать.


Получите последние новости от InnerSelf


Во-первых, очевидно, купите его, когда вы обязаны. Например, большинство состояний требуют владельцев автомобилей иметь страховку. А также банки обычно требуют что покупатели жилья застраховывают свои объекты в обмен на ипотеку.

Во-вторых, купите его, когда узнаете, что вам это может понадобиться. Например, большинство из нас, вероятно, не нуждаются в страховании телефона Apple или Samsung с их устройствами. Планы, которые могут быть дорогими, покрывают некоторые или все затраты на ремонт или замену телефона, если вы его сломаете.

В целом, эти планы страшная сделка для потребителя, Однако один из моих друзей - клац. Он постоянно падает и ломает свой телефон, и так нашел покупку плана.

В-третьих, покупайте страховку, когда потеря будет разрушительной в финансовом или эмоциональном плане. Хорошим примером этого является медицинская страховка. У многих из нас есть какая-то медицинская политика, потому что, если происходит крупная авария или болезнь, финансовая стоимость большого количества врачей посещения или операции в больнице быстро сдерживает наши сбережения.

В случае с моими коньками 80, с другой стороны, дополнительное страхование действительно не имеет большого смысла. Если они сломаются - маловероятно, что они не будут подвергнуты суровым условиям, так как я не катаюсь так часто или агрессивно - это просто означает, что заплатит еще $ 80 за новую пару. Дополнительные расходы не повлияют на мой образ жизни или заставляют меня потерять сон.

Вычисление эмоциональных потерь

Чтобы выяснить, относится ли эта третья категория к вам с конкретной покупкой, вы должны выяснить свою точку отсечения.

Начните с размышлений о том, как бы потерять $ 1 мгновенно. Как долго вы будете в муках? Моя догадка, вероятно, не длинная, поэтому добавьте еще один ноль. Десять долларов, $ 100, $ 1,000? Хорошее эмпирическое правило заключается в том, что ответ меньше 24 часов, продолжайте расти до тех пор, пока потеря не оставит вас в унынии умственно или финансово в течение более чем одного дня. Остановите и напишите номер вниз.

Теперь оставьте свой путь назад. Начните с большого количества, например $ 1 миллионов. Если ты походишь на меня, потеряешь много денег, ты останешься потоотделение и тряску. Как насчет полумиллиона? Продолжайте опускать фигуру до тех пор, пока финансовая и психическая боль не будет под контролем. Также напишите номер.

Теперь у вас есть верхняя и нижняя граница. Никогда не застраховывайте ничего, чья стоимость падает ниже вашей нижней границы. Всегда застраховав что-то выше верхней границы.

Трудные решения пытаются решить, следует ли застраховать вещи, которые попадают в середину, что требует более тщательного анализа. Другим вариантом является получить кредитную карту которые предлагают расширенную защиту при некоторых покупках.

БеседаЗастрахование мелочей в жизни может заставить вас чувствовать себя лучше, но, скорее всего, это оставит вас хуже.

Об авторе

Джей Л. Загорский, экономист и научный сотрудник, Университет штата Огайо

Эта статья изначально была опубликована в Беседа, Прочтите оригинал статьи.

Книги этого автора

{amazonWS: searchindex = Книги; ключевые слова = Джей Загорский; maxresults = 3}

Вам также может понравиться

enafarZH-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

Следуйте за InnerSelf

facebook-значокTwitter-значокНовости-значок

Получить последнее по электронной почте

{Emailcloak = выкл}

ВНУТРЕННИЕ ГОЛОСЫ

В поисках более осмысленной и целеустремленной жизни
В поисках более осмысленной и целеустремленной жизни
by Фрэнк Паскиути, доктор философии

САМОЕ ЧИТАЕМОЕ

В поисках более осмысленной и целеустремленной жизни
В поисках более осмысленной и целеустремленной жизни
by Фрэнк Паскиути, доктор философии