Ураганы, страхование от наводнений и опасности бизнеса как обычно

Ураганы, страхование от наводнений и опасности бизнеса как обычно
Воздушные виды показывают серьезный ущерб и наводнения, вызванные ураганом Харви в Порт-Арансасе, штат Техас, август 28, 2017.
Фото армии Национальной гвардии Серж. 1st Класс Малкольм МакКлендон

Вследствие разрушений, вызванных Ураган Харви и Ураган Ирма, сообщалось, что до 80% внутренних повреждений не были застрахованы. Схемы страхования широко пропагандируются как средство содействия восстановлению от стихийных бедствий и антропогенных катастроф. Для тех, кто не страхует, или кто застрахован, перспективы восстановления безрадостны. Многие такие люди, которые часто уже живут в нестабильных ситуациях, покинут свои дома, никогда не вернутся или будут жить в непригодных для жилья условиях.

Но наши исследования что даже для тех, кому посчастливилось иметь страховую защиту, путь к выздоровлению извилистый. Народы, пострадавшие от наводнений, сравнивают с регуляторами убытков, страховщиками и впоследствии подрядчиками как «травмирующие, как сам поток». Более принципиально, продвижение промышленности к быстрому возвращению к нормальности подрывает усилия по созданию более устойчивого общества за счет сокращения возможностей для адаптации к будущему наводнению. Неудивительно, что есть опасения, что во многих местах все больше страдают от повторных событий наводнения. Чтобы принять только один пример этой проблемы, сообщается, что Хьюстон переживает третий поток «один-в-X-XUMX-год» всего за три года.

Последствия любого бедствия предоставляют возможности для восстановления таким образом, который уменьшает последствия будущих подобных инцидентов. Что касается наводнений, это включает в себя возможности установки наводнений строительные материалы, для перемещения таких услуг, как электрические кабели и силовые розетки, превышающие уровни наводнений, или использовать меры защиты на уровне собственности, такие как дверные барьеры, которые могут держать воду из здания.

На практике, однако, страховщики часто принимают полный контроль над усилиями по восстановлению, организуя для уполномоченных подрядчиков проведение восстановительных работ. Конечно, застрахованные домовладельцы изначально освобождаются от того, что часть финансового бремени усилий по восстановлению будет падать в другом месте. Но страховщик также становится де-факто собственником. Домовладельцы - часто временно перемещенные на некотором расстоянии от их свойств - теряют контроль над ключевыми решениями относительно реконструкции своих домов.

Понятно, что все заинтересованные стороны должны «оправиться» и быть переделанными с вещами, поскольку они были как можно быстрее. Как правило, страховщики не платят за то, что можно назвать «улучшением собственности». Вместо этого они обещают восстановить собственность до своего первоначального состояния (условие, которое было за день до наводнения или шторм). Это исключает адаптацию и защиту - меры, которые могут ограничить последствия будущего наводнения, даже если эти вмешательства практически или вообще не будут стоить общего проекта по восстановлению. Это особенно проблематично перед лицом изменения климата.

Передача рисков и моральный риск

Чтобы понять системные пределы адаптации, мы должны изучить основы страхования. В обмен на скромный ежегодный платеж страховщики оказывают помощь в виде финансовой компенсации или услуг после стихийного бедствия. Таким образом, страхование переносит риск со стороны тех, кто немедленно подвергается опасности для другого лица. Однако эта передача риска вызывает проблемы. Когда затраты на такие опасности, как наводнения, падают в другом месте, может возникнуть эрозия готовности уменьшить воздействие или способствовать менее рискованному поведению. Страховщики давно признали это противоречие и ссылаются на него как на "моральный ущерб", На практике интеграция адаптационных мер, которые могут смягчить наводнения или которые могут помочь уменьшить последствия наводнения, может быть сведена с ума из-за морального риска.

Связанная с этим проблема называется «объединение рисков». Страховые взносы объединяются в фонд, который используется в случае возникновения опасности. Это рассеивает финансовые риски во всех держателях страховых полисов. Хотя это может быть полезно для снижения издержек для граждан с высоким уровнем риска, оно имеет более широкие последствия, которые мы должны признать. Помимо этого существуют более серьезные опасения, что страхование, с акцентом на ежегодные премии, поощряет людей к населению районов, которых следует избегать в целом в долгосрочной перспективе - районах, где наводнение неизбежно.


Получите последние новости от InnerSelf


Страхование как «неадаптация»

Страховщики имеют решающее значение для инициатив по восстановлению после бедствий, обещая безопасность перед лицом неопределенности и восстановления бизнеса, как обычно, для гражданской и коммерческой жизни. Тем не менее, несмотря на все более сильные наводнения, продвижение этого подхода, а не адаптация, означает, что страхование имеет «неадаптивные» тенденции. Это действия (или бездействие), которые могут обеспечить краткосрочные выгоды, но в конечном итоге повысить уязвимость к будущим изменениям риска наводнений, вызванным изменением климата и другими факторами землепользования.

БеседаИными словами, по мере того, как страховщики обещают быстрое возвращение к досуховой «нормальности», это создает условия для повторных событий и упускает возможности для адаптации. Страхование облегчает восстановление - но по какой цене? Мы считаем, что он изолирует от затрат на жизнь с риском, способствует моральному риску и не позволяет владельцам недвижимости адаптироваться к риску. Возможно, наша неуместная вера в страхование означает, что нам суждено лечить симптомы, но не фактические причины климатических опасностей.

Об авторах

Пол О'Хэйр, лектор в области географии человека и городского развития, Manchester Metropolitan University; Анжела Коннелли, научный сотрудник, Lancaster University, и Иэйн Уайт, профессор экологического планирования, Университет Вайкато

Эта статья изначально была опубликована в Беседа, Прочтите оригинал статьи.

Похожие книги:

{amazonWS: searchindex = Книги; ключевые слова = Страхование от ураганов от наводнений; maxresults = 3}

enafarZH-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

Следуйте за InnerSelf

facebook-значокTwitter-значокНовости-значок

Получить последнее по электронной почте

{Emailcloak = выкл}

ВНУТРЕННИЕ ГОЛОСЫ

САМОЕ ЧИТАЕМОЕ