Там одиноко. Продукция Уинслоу через Getty Images
Большая идея
Банковская пустыня - это территория без традиционных финансовых учреждений и услуг. Они распространены в сельской местности, потому что крупные финансовые учреждения не хотят работать в менее населенных районах, которые являются менее прибыльными. Мы с двумя коллегами обнаружили, что люди, которые растут в пустыне на берегу в резервациях коренных американцев, находятся в финансовые трудности на протяжении всей их взрослой жизни, Они реже используют традиционные кредиты, такие как кредитные карты или ипотека. Когда они это делают, их платежи значительно выше, чем в среднем, и они с большей вероятностью отстают от платежей. Эти эффекты сохраняются даже для людей, которые переезжают в районы с большим количеством банковских услуг.
Почему это важно
Молодые люди, которые были подвержены финансовой системе в раннем возрасте - например, когда родитель открывает свой первый сберегательный счет - с большей вероятностью станут финансово грамотными. Это важно, потому что финансовая неграмотность ведет к дорогостоящие ошибки при навигации по тонкостям финансовых продуктов. Наши результаты подчеркивают важность изучения взаимодействия с местными банками и развития кредитной истории в молодом возрасте.
Как мы делаем нашу работу
В этом конкретном исследовании мы рассмотрели банковские пустыни в местах с особенно ограниченным доступом к финансовым услугам: резервации коренных американцев. Исследование финансового доступа в резервациях 2001 года обнаружил, что только половина оговорок был банк в пределах 30 миль. Хотя недавний анализ показывает, что доступ к банковским операциям по бронированию улучшился, кто-то живет в резервации должен проехать в среднем более 12 миль добраться до ближайшего отделения банка.
В нашем исследовании мы использовали данные кредитного бюро Equifax для наблюдения за результатами кредитования людей, которые выросли в пустынях американских индейцев, и сравнили их с теми, кто был поднят в резервациях, с отделением на месте. Хотя проживание в резервации было связано с бедность и негативные последствия для людей в дальнейшей жизнимы обнаружили, что, по крайней мере, для кредитных результатов действительно имелось отсутствие банковского дела.
Мы также опросили почти 1,000 коренных американцев, чтобы понять, как банковские пустыни влияют на их отношение к финансам. Мы узнали, что коренные американцы, которые выросли в пустынях банков, имели худшую финансовую грамотность и меньше доверяли банкирам. Эти различия привели молодых людей к развитию худших кредитных историй, недостаток, который длится всю жизнь.
Пустынное здание банка в городе-призраке нефти, Слик, Оклахома, в 1940 году. Рассел Ли / Underwood Archives / Getty Images
Что еще не известно
Важный вопрос, на который до сих пор не дан ответ, заключается в том, могут ли технологии помочь решить проблему. Интернет-банкинг расширился значительно, с многочисленными приложениями, которые облегчают управление своими финансами, не ступая в филиал. Теоретически, это может расширить финансовый доступ к людям в пустынях банков. Однако мы обнаружили, что банковские пустыни имеют долгосрочные последствия, несмотря на недавнее распространение онлайн-банкинга, что позволяет предположить, что онлайн-банкинг не полностью заменяет наличие местного банка поблизости.
Что еще происходит
Наше исследование пустынь американских индейцев связано с текущие исследования политики это стремится понять, как банковское дело может быть поддержано на резервировании. Хотя мы сосредоточены на том, как люди страдают от отсутствия доступа к финансам, существуют также серьезные пробелы для малых предприятий, которые нуждаются в кредитах для развития своего бизнеса.
Что дальше
Я обычно заинтересован в понимании того, как домохозяйства получают и используют кредит. Мои последние исследования показывают, как получение больших денежных доходов от открытия сланцевого природного газа влияет на доступ домохозяйств и использование кредитов. Платежи от открытия сланцевого природного газа часто могут превышать 100,000 XNUMX долларов США. Мы надеемся понять, как эти деньги влияют возврат долга и работа на себя результаты для домашних хозяйств.
Об авторе
Тони Куксон, доцент кафедры финансов, Университет Колорадо Боулдер
Эта статья переиздана из Беседа под лицензией Creative Commons. Прочтите оригинал статьи.
Помни свое будущее
3 ноября
Узнайте о проблемах и о том, что поставлено на карту на президентских выборах 3 ноября 2020 года.
Слишком скоро? Не ставьте на это. Силы коварны, чтобы помешать вам высказаться в вашем будущем.
Это большой выбор, и эти выборы могут быть для ВСЕХ шариков. Отвернись на свой страх и риск.
Только вы можете предотвратить кражу в будущем
Следуйте InnerSelf.com's
"Помни свое будущее"покрытие
Книги о неравенстве из списка бестселлеров Amazon
«Каста: истоки нашего недовольства»
Изабель Вилкерсон
В этой книге Изабель Вилкерсон исследует историю кастовых систем в обществах по всему миру, в том числе в Соединенных Штатах. Книга исследует влияние касты на отдельных людей и общество и предлагает основу для понимания и решения проблемы неравенства.
Нажмите для получения дополнительной информации или для заказа
«Цвет закона: забытая история того, как наше правительство разделило Америку»
Ричард Ротштейн
В этой книге Ричард Ротштейн исследует историю государственной политики, которая создала и усилила расовую сегрегацию в Соединенных Штатах. В книге исследуется влияние этой политики на отдельных людей и сообщества, а также предлагается призыв к действиям по устранению сохраняющегося неравенства.
Нажмите для получения дополнительной информации или для заказа
«Сумма нас: чего всем стоит расизм и как мы можем процветать вместе»
Хизер МакГи
В этой книге Хизер МакГи исследует экономические и социальные издержки расизма и предлагает видение более справедливого и процветающего общества. В книгу вошли истории отдельных лиц и сообществ, которые бросили вызов неравенству, а также практические решения для создания более инклюзивного общества.
Нажмите для получения дополнительной информации или для заказа
«Миф о дефиците: современная денежная теория и рождение народной экономики»
Стефани Келтон
В этой книге Стефани Келтон бросает вызов общепринятым представлениям о государственных расходах и государственном дефиците и предлагает новую основу для понимания экономической политики. В книгу включены практические решения по устранению неравенства и созданию более справедливой экономики.
Нажмите для получения дополнительной информации или для заказа
«Новый Джим Кроу: массовое заключение в эпоху дальтонизма»
Мишель Александр
В этой книге Мишель Александер исследует способы, которыми система уголовного правосудия увековечивает расовое неравенство и дискриминацию, особенно в отношении чернокожих американцев. Книга включает исторический анализ системы и ее влияния, а также призыв к реформе.
Нажмите для получения дополнительной информации или для заказа
