Возьмите свой выбор и позаботьтесь о своих заявлениях. JG Park, CC BY-NC
Долгов дешево прямо сейчас, но только если вы можете заставить кого-то предложить вам сделку. среда низких процентных ставок подтолкнуло ставки по ипотечным кредитам и займам записывать минимумы, но в то же время банки ужесточили свою кредитную политику. Получаете ли вы кредит - и процентная ставка, которую вы заплатите, обычно зависит от вашего кредитного балла. Итак, как вы убедитесь, что это лучшее, что может быть?
Кредитный рейтинг представляет собой число, генерируемое путем взвешивания и суммирования много различных битов информации. Это относится и к очевидным формам заимствования, таких как кредиты, кредитные карты и ипотечные кредиты, а также продуктов, таких как банковские счета, которые позволяют идти овердрафта, энергетических полезных сделок, где вы платите ежемесячно или ежеквартально задолженность, и многие политики страхования, если вы платите ежемесячно.
Традиционно, такие факторы, которые хорошо оцениваются, находятся в устойчивой работе, проживая по тому же адресу в течение многих лет, имея стационарный телефон и хорошо управляя вашим текущим кредитом. Некоторая информация поступает от вас, когда вы заполняете форму заявки, большую часть остальной части - от агентства по кредитованию.
Кредитными справочными агентствами являются фирмы, бизнес которых собирает и сопоставляет данные. В Великобритании существует три основных агентства: Experian, Equifax и Позвонить, Каждый из них хранить файлы практически на каждого взрослого в Великобритании.
Миф обрушивается
Есть много мифы о кредитных баллах и кредитных справочных агентств. Например, идея о том, что кредитные справочные агентства решают, можете ли вы заимствовать. Это неправда. Агентства предоставляют информацию кредиторам, но это кредиторы, которые решают, предоставлять ли кредиты и что вы будете платить. Точно так же многие люди думают, что у вас есть только одна кредитная оценка. Не так. У большинства кредиторов есть своя кредитная система подсчета очков, поэтому у вас есть другой счет с каждым кредитором. Каждый из них также устанавливает свои собственные показатели отсечения для принятия решения о том, когда одалживать и что взимать.
Тем не менее, информация, содержащаяся в вашем агентстве файла кредитной информации будет иметь большое влияние на ваш счет, и, следовательно, на вашу способность брать в долг по доступной цене. К счастью, есть некоторые довольно простые правила, которые вы можете следовать, чтобы держать это выглядящий здоровым.
-
Обязательно зарегистрируйтесь для голосования. Ваше имя и адрес записываются в ваш кредитный файл, а данные берутся из списка избирателей. Они являются основным методом проверки вашей личности, которая является важной проверкой, чтобы предотвратить денежные потоки и мошенничество, поэтому, если вы не зарегистрированы, вам, как правило, будет отказано прямо. Кредитор может принять другое подтверждение личности, но вам нужно будет спросить об этом и, возможно, потребуется быть постоянным.
-
Своевременно оплачивайте свои счета, кредиты и кредитные карты. Кажется очевидным, я знаю, но это стоит повторить. Кредиторы и поставщики коммунальных услуг подают информацию в ваш кредитный файл о том, как вы управляете своими текущими обязательствами. Если вы пропустите выплаты, ваш кредитный рейтинг снизится. Отрицательная информация, подобная этой, сохраняется в вашем файле в течение шести лет, но более поздние дефолты, как правило, оказывают наибольшее влияние.
-
Возьмите по магазинам вокруг ухода за кредит. Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, поиск записывается в ваш кредитный файл. Если у вас много запросов, кредиторы могут подумать, что вы голодны и плохой риск. Если вам просто нужно указать, что вам нужно заплатить за сделку, проясните, что вы еще не готовы к подаче заявки, и спросите, может ли кредитор вместо этого сделать «котировочный» поиск - это не отображается, когда другие кредиторы посмотрите на свой файл.
-
Создайте файл. Если у вас есть пустой кредитный файл или один с небольшой информацией, на основе которой кредитор может принять решение, вам будет сложно получить кредит. Один из способов исправить это - вынуть кредитная карточка кредитора в течение года или около того. Если вы внесете все свои платежи вовремя, это будет отображаться как положительная информация в вашем кредитном файле. Процентная ставка по этим картам высока, но все дело в том, что вы стремитесь полностью погасить баланс каждый месяц и избегать обвинений, увеличивая свой счет.
-
Опасайтесь зарплатных кредитов. Вы можете подумать, что использование кредитов на день выплаты жалованья может также создать ваш кредитный рейтинг. Но некоторые кредиторы рассматривают их как признак финансового кризиса и менее склонны кредитовать, если они видят их в вашем файле.
Если вы отказались от кредита, спросите, использовалось ли кредитное справочное агентство и какой из них. Кредитор должен предоставить вам контактные данные. У вас есть право проверить ваш файл референтных агентств в любое время и так часто, как вам нравится, каждый раз платя единовременную плату £ 2 за «уставный отчет». (Справочные агентства по кредитам предлагают вам зарегистрироваться для своих более дорогих кредитных услуг, которые обычно стоят около £ 15 в месяц - их также могут предлагать бесплатно, но только если вы согласны получать рекламу для кредитных продуктов.)
Если вы найдете ошибки в своем кредитном файле - и Который? предполагает, что треть файлов может содержать ошибки - вы можете попросить, чтобы информация была исправлена.
Переход к социальным
Кредитный скоринг дискриминирует тех, для которых существует недостаток стандартной информации. Например, если вы покупаете дом, ваш кредитный файл показывает послужной оплаты ипотечного кредита. Если вы арендуете, у вас нет этого.
Это труднее исправить, но Experian настроил Арендная биржа в партнерстве с Big Issue Invest, как способ регистрации записи жильцов социального жилья о выплате своей арендной платы, которая может быть использована в их кредитном баллах таким же образом, как и залог.
Еще более инновационные, некоторые фирмы экспериментируют с использованием совершенно разных типов данных - так называемых «больших данных», которые отслеживают, как вы используете Интернет, где вы совершаете покупки и с кем вы встречаетесь в социальных сетях, - что может революционизировать традиционный кредитный рейтинг, На данный момент ваши твиты и сообщения Instagram не могут выиграть банки, и все остается за этими простыми шагами выше, чтобы вы выглядели как достойная перспектива для осторожного кредитора.
Об авторе
Йонкиль Лоу, преподаватель в области личных финансов, Открытый университет. Она является личным специалистом по финансам, работая с различными независимыми организациями, ориентированными на потребителя, и поставщиками финансовых услуг, в том числе службой денежных переводов, которая? и Royal London, осуществляя консультации, вводя в эксплуатацию исследования, создавая материалы по финансовым возможностям и создавая интерактивные инструменты финансовых возможностей.
Эта статья изначально была опубликована в Беседа, Прочтите оригинал статьи.
Связанные книги:
at Внутренний рынок самовыражения и Amazon
