обстановка кафе под открытым небом
Катарина Белова/Shutterstock

Часть удовольствия от путешествия приходит от знакомства с незнакомым – другим климатом, культурой или кухней. Но когда дело доходит до оплаты за границей, мы можем чувствовать себя более комфортно, используя валюту, с которой мы лучше всего знакомы, ту, которую мы используем дома.

В последнее время это стало распространенным и дорогим вариантом для туристов, которые снимают деньги в банкоматах или расплачиваются электронными средствами в магазинах и ресторанах.

Например, когда приходит счет из ресторана, иностранным клиентам может быть предложено на устройстве для считывания карт выбрать оплату в своей национальной валюте, а не в местной. Эта функция, известная как «динамическая конвертация валюты» или «выбор валюты», поначалу звучит привлекательно — сервис, который сделал за вас тяжелую работу, конвертируя счет в валюту, которую вы понимаете, давая вам лучшее представление о том, сколько денег у вас есть. тратим.

Но за это приходится платить — плата за это удобство может быть непомерной. Фактически, одно исследование показывает, что средняя комиссия, применяемая к этому виду конвертации, составляет 7.6%, что более чем вдвое превышает стоимость оплаты в местной валюте (обычно от 1.5% до 3%).

Итак, предположим, что французский путешественник отправляется на ужин в британский город, и окончательный счет составляет 88.43 фунта стерлингов, что эквивалентно 100 евро. Оплата в британской валюте, которая затем будет конвертирована в евро банком французской закусочной, приведет к платежу в размере около 102 евро. Но использование динамической конвертации валюты для оплаты счета в ресторане напрямую в евро обошлось бы им в 107.60 евро.


графика подписки внутри себя


Несмотря на высокие гонорары, наши исследования показывают что более половины международных клиентов по-прежнему предпочитают платить в привычной для них национальной валюте. Наиболее очевидным объяснением этого является понятное предпочтение фамильярности при работе с деньгами за границей.

Но также верно и то, что комиссии явно не показываются клиентам. То есть туристы могут видеть применяемый обменный курс, но им не показывают скрытые сборы или то, как этот обменный курс сравнивается с другими.

И хотя это дорого для туристов, «услуга» выбора валюты может быть очень прибыльной для тех, кто ею пользуется. Компании, которые предоставляют варианты динамической конвертации валюты, получают значительные доходы от конвертации, часть которых часто делится с бизнесом, в котором происходит транзакция.

Источники указывают что дополнительные доходы для розничных продавцов составляют около 1% от стоимости сделки. Нам также рассказали об известных универмагах, обучающих сотрудников активно поощрять иностранных клиентов оплачивать покупки в их национальной валюте.

Большая прозрачность

И, несмотря на высокую комиссию за конвертацию, связанную с динамической конвертацией валюты, большинство государственных регулирующих органов по всему миру не решаются вмешиваться. Одна из возможных причин этого заключается в том, что регулирование будет рассматриваться как потенциально наносящее ущерб прибыли местных предприятий.

Исключением является Европейский союз (ЕС), который считает чрезмерными транзакционные издержки быть барьером для развития бизнеса и направлена ​​на защиту европейских потребителей.

В последнем Правила ЕС (еще не введено в действие) направлены на повышение прозрачности за счет включения дополнительной информации о затратах на выбор валюты в считывателях карт и банкоматах.

Это шаг в правильном направлении. Но на самом деле мы бы поощряли сокращение объема информации, чтобы упростить задачу, чтобы клиенты были осведомлены исключительно о процентной комиссии, которая добавляется, если они решат платить в своей валюте. Мы также считаем, что должна быть максимальная плата за конвертацию, чтобы защитить неосведомленных клиентов от чрезмерных комиссий.

В условиях продолжающегося роста числа международных поездок крайне важно найти способы помочь людям принимать обоснованные финансовые решения при работе с обменными курсами и совершении платежей за пределами их валютной зоны.

Но на данный момент путешественники, скорее всего, потратят за границей больше денег, чем им нужно, потому что они интуитивно чувствуют, что транзакция будет проще и займет меньше времени.

Поэтому, если вы находитесь в отпуске или путешествуете по работе, мы советуем отказаться от оплаты в местной валюте и вместо этого выбрать более разумную комиссию за конвертацию, взимаемую вашим банком. Ваш опыт путешествия может оказаться намного дешевле, если вы это сделаете.Беседа

Об авторах

Дирк Герритсен, доцент кафедры финансов и финансовых рынков, Университет Утрехта; Бора Ланси, Исследователь, Университет Утрехтакачества Коэн Ригтеринг, доцент кафедры стратегии и организации, Университет Утрехта

Эта статья переиздана из Беседа под лицензией Creative Commons. Прочтите оригинал статьи.