Студенты тянут за мячом, представляя общий непогашенный студенческий долг в США в размере более 1.5 триллиона долларов. ПОЛ Дж. Ричардс / AFP через Getty Images

Избранный президент Джо Байден обещал простить по крайней мере, студенческий долг во время его кампании, и теперь он поддерживает немедленную отмену US $ 10,000 на заемщика в рамках мер по борьбе с COVID-19.

Такие предложения, вероятно, будут довольно популярны. Опрос 2019 года показал, что 58% избирателей поддерживают аннулирование всей федеральной студенческой задолженности.

Но есть те, кто сомневаются в идее прощения долгов и называть это несправедливым по отношению к тем, кто никогда не брал студенческий долг или уже выплатил его.

В качестве этик Кто изучает мораль долга, я вижу достоинства в вопросе: следует ли аннулировать студенческий долг?

Моральный довод против отмены

Образовательный долг часто рассматривается как вложение в будущее. Например, миллениалы со степенью бакалавра гуманитарных наук обычно зарабатывают $25,000 больше, чем с дипломом о среднем образовании. Образование в колледже также обычно связано с множеством положительных жизненных результатов, в том числе: физический и психический здоровья, стабильность семьи и удовлетворение карьерой.

Учитывая преимущества высшего образования, появляется списание студенческой задолженности для некоторых в качестве подарка для тех, кто уже на пути к богатству.

Аннулирование долга также, кажется, нарушает моральный принцип выполнения своих обещаний. Моральный долг заемщиков - выполнять свои кредитные соглашения, философ Иммануила Канта утверждал, потому что отказ от обещаний является неуважением к себе и другим. Он отметил, что если люди пообещали что-то сделать, другие полагаются на это обещание и ожидают, что они выполнят свои обещания.

В случае федеральных студенческих ссуд заемщик подписывает вексель, в котором соглашается выплатить государству и, в конечном итоге, налогоплательщикам. И поэтому у студентов-заемщиков, похоже, есть моральный долг выплатить свои долги, если только не возникнут смягчающие обстоятельства, такие как травма или болезнь.

Моральный довод в пользу отмены

Однако справедливость и уважение также требуют, чтобы общество обратило внимание на размер студенческой задолженности сегодня, и особенно на бремя, которое она возлагает на малообеспеченных, первое поколение и чернокожих заемщиков.

Сегодня молодые люди начинают свою взрослую жизнь с гораздо большей задолженностью по учебе, чем предыдущие поколения. Почти 70% студентов колледжа теперь занимают деньги для учебы в колледже, и средний размер их долга вырос с середины 90-х с менее чем $ 13,000 примерно $ 30,000 прямо сейчас

В результате общая непогашенная студенческая задолженность превысила $ 1.5 трлн, что делает его Второй по величине форма долга в США после ипотеки.

Этот взрыв студенческой задолженности вызывает две серьезные моральные проблемы, поскольку мой студент Мы с Джастином Льюистоном спорим в статье опубликовано в прошлом месяце The Journal of Value Inquiry.

Первая проблема заключается в том, что затраты и выгоды распределяются очень неравномерно. Справедливость требует равных возможностей, как философ Джон Ролз утверждал. Тем не менее, хотя предполагается, что заимствования на образование создают возможности для студентов из неблагополучных семей, эти возможности часто не реализуются из-за образовательных проблем и разрыва в заработной плате на рынке труда.

Студенты проводят демонстрацию в Нью-Йорке в знак протеста против растущей задолженности по студенческим кредитам. Фото Джема Озделя / Агентство Anadolu / Getty Images

Данные показывают, что студенты из малообеспеченных семей, студенты первого поколения и темнокожие студенты сталкиваются с гораздо большими трудностями при выплате своих ссуд. Около 70% тех, кто в по умолчанию являются студентами в первом поколении, а 40% - из малообеспеченных семей. Спустя двадцать лет после колледжа, когда белые заемщики выплатили 94% своих ссуд, типичный черный студент смог погашать всего 5%.

Эти ставки погашения и дефолта отражают значительно более низкие количество выпускников для учащихся из тех групп, которым обычно приходится много работать в школе и, следовательно, заниматься меньше как с академическими, так и с неакадемическими аспектами колледжа.

Но они также отражают значительно более низкие доходы таких студентов после окончания учебы, в немалой степени из-за сохраняющегося социального и расового разрыва в заработной плате на рынке труда. Чернокожие мужчины со степенью бакалавра зарабатывают в среднем более На 20% меньше белых мужчин с таким же образованием и опытом, хотя разница в заработной плате у женщин меньше. А выпускники первого поколения обычно делают На 10% меньше, чем у студентов, чьи родители закончили обучение из колледжа.

Вторая моральная проблема заключается в том, что студенческая задолженность все чаще вызывает повсеместные страдания и существенно ограничивает жизненный выбор. Учтите, что еще до пандемии 20% студентов-заемщиков задерживали выплаты, а заемщики в первом поколении и цветные заемщики испытывают еще большие трудности.

Финансовые проблемы, на которые указывает такой высокий уровень просрочек, подрывают как физический и психический здоровье молодых людей. Это мешает молодым людям начать семей, покупка автомобилей, аренда или покупка собственного дома и даже начать новый бизнес.

Неудивительно, что эти негативные эффекты непропорционально с которыми сталкиваются заемщики из первого поколения с низким доходом и черные студенты-заемщики, чей жизненный выбор особенно ограничен необходимостью вносить платежи по ссуде.

Избегать морального риска

Некоторые аналитики однако утверждали, что отмена студенческой задолженности создаст проблему морального риска. Моральный риск возникает, когда люди больше не чувствуют необходимости делать осторожный выбор, потому что ожидают, что другие возьмут на себя риск за них.

Например, банк, который рассчитывает на помощь правительства в случае финансового кризиса, таким образом, имеет стимул к более рискованному поведению.

Морального риска можно избежать, сочетая списание студенческой задолженности с программами, снижающими потребность в займах в будущем, особенно для студентов первого поколения, студентов с низким доходом и цветных студентов.

Одним из примеров успеха является Tennessee Promise, программа, принятая в 2015 году, чтобы сделать обучение и плату в общественных и технических колледжах бесплатными для жителей штата. В этой программе есть увеличение набора, показатели удержания и завершения, при сокращении заимствований более чем на 25%.

В конечном итоге мораль требует как перспективного, так и ретроспективного подхода к списанию долга.

Оглядываясь назад на первоначальные обещания выплатить, можно объяснить, почему люди обычно должны платить свои долги. Но заглянув в будущее, политики смогут представить, как списание студенческой задолженности может помочь создать более справедливое общество.

Об авторе

Кейт Пэджетт Уолш, доцент философии, Университет штата Айова

Эта статья переиздана из Беседа под лицензией Creative Commons. Прочтите оригинал статьи.

Рекомендуемые книги:

Капитал в XXI веке
Томасом Пикетти. (Перевод Артура Голдхаммера)

In Столица в XXI веке, Томас Пикетти анализирует уникальный сбор данных из двадцати стран, начиная еще в восемнадцатом веке, чтобы выявить ключевые экономические и социальные модели. Но экономические тенденции не являются действиями Бога. По словам Томаса Пикетти, политическое действие сдерживает опасное неравенство в прошлом, и может сделать это снова. Работа необычайных амбиций, оригинальности и строгости, Капитал в XXI веке переориентирует наше понимание экономической истории и противостоит нам отрезвляющими уроками на сегодня. Его выводы изменят дебаты и установят повестку дня следующего поколения мысли о богатстве и неравенстве.

Открыть Для получения дополнительной информации и / или заказать эту книгу на Amazon.

Фортуна природы: как бизнес и общество процветают за счет инвестиций в природу
Марк Р. Терчек и Джонатан С. Адамс.

Что такое природа стоит? Ответ на этот вопрос-который традиционно обрамленная в экологическом плане, реконструирует, как мы работаем. В Фортуна природы, Марк Терчек, генеральный директор The Nature Conservancy и бывший инвестиционный банкир, и научный писатель Джонатан Адамс утверждают, что природа - это не только основа благосостояния людей, но и самые умные коммерческие инвестиции, которые могут сделать любой бизнес или правительство. Леса, поймы и устричные рифы, часто рассматриваемые просто как сырьевые материалы или препятствия, которые должны быть устранены во имя прогресса, на самом деле важны для нашего будущего процветания как технологии или права или бизнес-инноваций. Фортуна природы предлагает важное руководство по экономическому и экологическому благополучию в мире.

Открыть Для получения дополнительной информации и / или заказать эту книгу на Amazon.

За Outrage: Что пошло не так с нашей экономике и нашей демократии, и как это исправить -- Роберт В. Райха

В этом своевременная книга, Роберт Б. Рейх утверждает, что ничего хорошего не происходит в Вашингтоне, если граждане находятся под напряжением и организован, чтобы убедиться, что Вашингтон действует на благо общества. Первый шаг, чтобы увидеть картину в целом. За Outrage соединяет точки, показывающий, почему увеличение доли доходов и богатства собирается сверху еще ковылял рабочих мест и роста для всех остальных, подрывая нашу демократию, вызванных американцы становятся все более циничными об общественной жизни, и многие американцы оказались друг против друга. Он также объясняет, почему предложения "регрессивный право" мертвы неправильно и обеспечивает четкий план того, что должно быть сделано. Вот план действий для каждого, кто заботится о будущем Америки.

Открыть Дополнительная информация или заказать эту книгу на Amazon.

Это меняет все: занять Уолл-стрит и движение 99%
Сарой ван Гелдер и персоналом YES! Журнал.

Это изменяет все показывает, как движение Занимает смещение того, как люди видят себя и мир, такое общество, которое они считают возможным, и их собственное участие в создании общества, которое работает на 99%, а не только на 1%. Попытки разобраться в этом децентрализованном, быстро развивающемся движении привели к путанице и неправильному восприятию. В этом томе редакторы ДА! журнал объединить голоса изнутри и вне протестов, чтобы передать проблемы, возможности и личности, связанные с движением Занимайте Уолл-стрит. В этой книге представлены материалы от Наоми Клейн, Дэвида Кортена, Ребекки Солнит, Ральфа Надера и других, а также активистов «Занимайте», которые были там с самого начала.

Открыть Для получения дополнительной информации и / или заказать эту книгу на Amazon.