Представьте себе, что дантист только что сказал, что вам срочно нужна зубная коронка стоимостью 2,000 австралийских долларов. Неделю спустя в вашей ванной комнате лопнула труба, причинив ущерб на сумму 8,000 долларов. Внезапно вы попали в финансовый шок на сумму 10,000 XNUMX долларов.
Поскольку кризис стоимости жизни ввергает все больше домохозяйств в финансовую неопределенность и, по крайней мере, одна треть австралийцев изо всех сил пытаются свести концы с концами, как никогда важно спросить себя: насколько я финансово устойчив?
Финансовая устойчивость означает, что вы не окажетесь в финансовом опустошении, когда к вам подкрадывается дорогостоящая чрезвычайная ситуация. Вот пять ключевых признаков финансовой устойчивости.
1. У вас есть план, что вы будете делать, если вдруг потеряете зарплату.
Финансовая устойчивость означает наличие плана, к которому можно прибегнуть в трудные времена. Это распространяется и на то, как вы будете зарабатывать деньги, если потеряете работу.
На практике это означает, например, поддержание ваших навыков и контактов в актуальном состоянии, чтобы вам было легче найти новую работу. Вы также можете подумать, подойдет ли вам в краткосрочной перспективе «подработка», такая как репетиторство, и как вы примените этот план на практике, если понадобится. Возможно, у вас дома есть свободная комната, которую вы могли бы сдать в аренду на определенный период времени, если потеряете зарплату.
Эти примеры, конечно, подойдут не всем, но все же стоит задать себе вопрос: что бы я делал, если бы завтра потерял зарплату?
2. У вас достаточно ликвидных активов для покрытия непредвиденных финансовых расходов.
Ликвидные активы означают деньги, к которым можно быстро и легко получить доступ для покрытия незапланированных финансовых расходов. Экономия – хороший пример. Они обеспечивают буфер, позволяющий вам справиться с ситуацией в краткосрочной перспективе, если произойдет финансовый шок. Веб-сайт Moneysmart федерального правительства предлагает вам стремиться иметь достаточно средств в своем фонде чрезвычайных сбережений, чтобы покрыть расходы за три месяца.
есть компенсационный счет в рамках ипотеки — еще один вариант, обеспечивающий буфер. Размещение денег на компенсационном счете поможет вам сэкономить, одновременно уменьшив сумму процентов по ипотечному кредиту. Вы по-прежнему можете получить доступ к деньгам на компенсационном счете в любое время.
3. Вы купили правильные финансовые продукты, например страхование.
Финансовые продукты, такие как страхование, позволяют застраховаться от потенциальных убытков.
Личное страхование важно, поскольку оно обеспечивает доход в случае смерти, болезни или травмы. Примеры включают в себя:
-
страхование жизни (которое выплачивается вашим бенефициарам, например, вашему партнеру или детям, в случае вашей смерти)
-
страхование полной и постоянной нетрудоспособности (что означает, что вы можете получить некоторую сумму денег, если приобретете инвалидность, которая не позволяет вам работать)
-
защита дохода (которая обеспечивает вам доход, если вы больше не можете работать)
-
Страхование травм (которое покрывает заболевание или травму, меняющую жизнь, например, рак или инсульт).
Проверьте, включена ли в вашу пенсию по старости какая-либо из этих страховок. В исследовании обнаружил, что многие австралийцы недостаточно застрахованы.
4. Вы все равно сможете выплатить свои долги в трудные времена.
Возможность занять деньги может помочь, когда вы находитесь в затруднительном положении. Но знание того, где брать кредиты, сколько брать и как управлять погашением долга, имеет решающее значение.
Финансово устойчивые люди используют долг ответственно. Это значит:
-
не использовать долги для несерьезных расходов, таких как напитки после работы
-
держаться подальше от частных кредиторов
-
осторожность в отношении услуг «купи сейчас, заплати потом»
-
следите за долгами с высокими процентными ставками, такими как кредиты до зарплаты и задолженность по кредитной карте.
-
стабильное погашение долга.
Если у вас возникли долговые проблемы, поговорите со своим кредитором о пересмотре условий погашения или обратитесь в Государственный долг доверия на 1800 007 007.
5. Вы финансово грамотны
Быть финансово грамотным означает, что вы можете оценить преимущества и риски использования сбережений или взятия долга для удовлетворения незапланированных финансовых потребностей.
Поскольку у меня есть письменный Ранее в The Conversation ключевые признаки финансовой грамотности включают отслеживание вашего денежного потока, составление бюджета, а также понимание того, какие у вас долги и какие из них нужно выплатить в первую очередь.
Это также означает хранение ваших денег в разных местах (например, на пенсионных счетах, сберегательных счетах, недвижимости и рынке акций) и понимание того, как работают финансовые активы, такие как наличные деньги, акции и облигации.
Также важно осознавать свои финансовые сильные и слабые стороны и иметь финансовые цели.
Никто не рождается, умея принимать разумные финансовые решения; это навык, которому нужно учиться.
Полезно подумать о ресурсах, которые вы могли бы использовать, чтобы помочь себе выбраться из сложной финансовой ситуации – задолго до того, как произойдет катастрофа.
Бомикази Зека, доцент кафедры финансов и финансового планирования, Университет Канберры
Эта статья переиздана из Беседа под лицензией Creative Commons. Прочтите оригинал статьи.