Пока мир борется с изменением климата, на рынке жилья США разворачивается надвигающийся кризис. Рост числа стихийных бедствий, таких как лесные пожары, ураганы и наводнения, делает некоторые дома не подлежащими страхованию, ставя на грань кризис доступного жилья. Волновой эффект угрожает дестабилизировать всю жилищную экосистему, от стоимости недвижимости и ипотечной индустрии до личных финансов миллионов американцев.

То, что когда-то казалось теоретическим будущим риском, теперь стало неизбежной реальностью сегодняшнего дня. Комплексные данные показывают, что стихийные бедствия стоимостью в миллиарды долларов резко возросли: с нескольких раз в год в 1980-х годах до ошеломляющих 18-19 раз в год в последние годы. Эта новая эра серийных катастроф переворачивает расчеты страховой отрасли. В регионах, подверженных опасностям, вероятность полной гибели людей становится настолько высокой, что предоставление домовладельцам страхового покрытия по доступным ценам становится неустойчивым. В результате рынок частного страхования все больше уходит из уязвимых областей, в результате чего жилищный фонд страны оказывается опасно недостаточно застрахованным от эскалации климатических угроз.

Страховщики уходят

Частные страховые компании все чаще решают, что определенные области слишком рискованны, чтобы их покрывать. Они подсчитали цифры и пришли к выводу, что вероятность катастрофического погодного явления слишком высока, чтобы они могли выгодно застраховать дома.

Лесли Кауфман, репортер Bloomberg, объясняет это так: «Изменение климата привело к тому, что с каждым годом или в течение десятилетия ситуация становится заметно хуже». Точные данные показывают, что в 1980-х годах стихийные бедствия стоимостью в миллиарды долларов происходили всего три раза в год. Теперь они бастуют ошеломляюще 18-19 раз в год.

По мере роста рисков страховщики повышают премии до чрезмерного уровня или вообще покидают опасные регионы. Например, страховка владельца гостиницы в Колорадо взлетела с 40,000 400,000 до XNUMX XNUMX долларов в год. По таким ценам пострадавшие домовладельцы не могут позволить себе страховое покрытие.

Государственные страховщики последней инстанции

Когда частные страховщики уходят, правительства штатов вступают в роль «страховщика последней инстанции», чтобы заполнить образовавшуюся пустоту. Однако эти поддерживаемые государством планы страхования сталкиваются с серьезными проблемами.

Кауфман предупреждает, что многие государственные страховщики взимают страховые премии намного ниже тех, которые необходимы для покрытия будущих убытков. Это финансовая бомба замедленного действия. «Иногда правительства принимают желаемое за действительное. Они хотят, чтобы страхование было доступно, поэтому предлагают его по ставкам ниже рыночных».

Если произойдет серьезная катастрофа, у планов штата не будет достаточно средств для выплаты претензий. Например, по оценкам, ураган 5-й категории, обрушившийся на Майами, может нанести ущерб в размере 1.3 триллиона долларов, что обременяет каждого жителя Флориды «оценкой» в размере 60,000 XNUMX долларов для покрытия дефицита.

Может потребоваться федеральная помощь

Что же произойдет, если после следующей крупной катастрофы у этих слабо капитализированных планов государственного страхования закончатся деньги? Кауфман говорит, что федеральная помощь может быть единственным ответом, подобно тому, что произошло во время финансового кризиса 2008 года.

«Если страховка терпит неудачу, у вас есть незастрахованные дома и незастрахованные ипотечные кредиты», - объясняет она. Вы также теряете доверие к рынку, что может иметь мощные последствия, распространяющиеся на всю экономику».

Некоторые политики забили тревогу, опасаясь далеко идущего кризиса, если не будут приняты меры. Но есть разногласия по поводу решения.

Одно из предложений предполагает расширение Национальной программы страхования от наводнений, долг которой уже составляет 20 миллиардов долларов, для покрытия ущерба от пожаров и ураганов по всей стране. Критики утверждают, что это переложит проблему на плечи федеральных налогоплательщиков.

Разрыв в благосостоянии увеличивается

Между тем, неспособность застраховать дома усугубляет экономическое неравенство. В зонах ураганов, отмечает Кауфман, «в лучших прибрежных районах почти все богатые люди» все еще могут позволить себе страховые взносы в размере 18,000 XNUMX долларов в год и более.

Эти затраты неприемлемы для американцев со средним и низким доходом. Их цены вытесняются со всех рынков жилья просто потому, что страховка недоступна или недоступна по цене.

Изменения строительных норм

Страховщики поддерживают ужесточение строительных норм и правил с учетом требований к строительству, устойчивых к лесным пожарам и ураганам, таких как огнестойкие материалы, отсутствие растительности по периметру и подъем домов на сваях в зонах затопления.

«Страховые компании скажут вам, что нет ничего, что нельзя было бы застраховать», — говорит Кауфман. «Это всего лишь вопрос того, сколько вы готовы заплатить». Более строгие кодексы помогают снизить долгосрочные риски.

Однако, несмотря на свою выгоду, укрепленное строительство само по себе не может решить кризис. По мере ускорения изменения климата даже самые прочные новые дома могут стать слишком опасными, чтобы их можно было застраховать по разумным ценам в течение нескольких десятилетий.

Глобальный вызов

Не только Соединенные Штаты борются с этой проблемой. Такие страны, как Пакистан и страны Карибского бассейна, столкнулись с разрушительными стихийными бедствиями, от которых их правительства не могли позволить себе застраховаться.

Более богатые европейские страны начали экспериментировать с «параметрическим страхованием», которое автоматически выплачивается при соблюдении определенных условий окружающей среды. Это более доступный вариант, но необходимо больше для устранения рисков быстрого метастазирования.

Проще говоря, изменение климата постепенно делает некоторые регионы Соединенных Штатов недоступными для страхования с помощью традиционной политики домовладельцев. В то время как частные страховщики бегут, недостаточно финансируемые государственные страховые планы заполняют пробел, но они, вероятно, не смогут противостоять настоящей катастрофе по наихудшему сценарию.

Без принятия мер этот, казалось бы, бюрократический вопрос может нанести огромный ущерб рынку жилья, банковской отрасли и финансам миллионов американцев. Кажется неизбежным расплата за то, как мы страхуем и заселяем районы наибольшего риска в нашей стране в условиях новых климатических реалий.

Об авторе

Роберт Дженнингс является соиздателем InnerSelf.com со своей женой Мари Т. Рассел. Он учился в Университете Флориды, Южном техническом институте и Университете Центральной Флориды, изучая недвижимость, городское развитие, финансы, архитектурное проектирование и начальное образование. Он был членом Корпуса морской пехоты США и армии США, командовал батареей полевой артиллерии в Германии. Он работал в сфере финансирования недвижимости, строительства и девелопмента в течение 25 лет, прежде чем в 1996 году основал InnerSelf.com.

InnerSelf посвящен обмену информацией, которая позволяет людям делать осознанный и проницательный выбор в своей личной жизни, на благо общества и на благо планеты. Журнал InnerSelf выходит уже более 30 лет в печатном виде (1984–1995) или в Интернете как InnerSelf.com. Пожалуйста, поддержите нашу работу.

 Creative Commons 4.0

Эта статья лицензирована в соответствии с лицензией Creative Commons Attribution-Share Alike 4.0. Атрибут автора Роберт Дженнингс, InnerSelf.com. Ссылка на статью Эта статья первоначально появилась на InnerSelf.com

Похожие книги:

Будущее, которое мы выбираем: пережить климатический кризис

Кристиана Фигерес и Том Риветт-Карнак

Авторы, сыгравшие ключевую роль в Парижском соглашении об изменении климата, предлагают идеи и стратегии преодоления климатического кризиса, включая индивидуальные и коллективные действия.

Нажмите для получения дополнительной информации или для заказа

Необитаемая Земля: жизнь после потепления

Дэвид Уоллес-Уэллс

В этой книге исследуются потенциальные последствия неконтролируемого изменения климата, включая массовое вымирание, нехватку продовольствия и воды и политическую нестабильность.

Нажмите для получения дополнительной информации или для заказа

Министерство будущего: роман

Ким Стэнли Робинсон

Этот роман представляет мир ближайшего будущего, борющийся с последствиями изменения климата, и предлагает видение того, как общество может измениться, чтобы справиться с кризисом.

Нажмите для получения дополнительной информации или для заказа

Под белым небом: природа будущего

Элизабет Колберт

Автор исследует влияние человека на мир природы, включая изменение климата, и потенциал технологических решений для решения экологических проблем.

Нажмите для получения дополнительной информации или для заказа

Просадка: самый всеобъемлющий план, когда-либо предлагаемый для обратного глобального потепления

под редакцией Пола Хокена

В этой книге представлен всеобъемлющий план решения проблемы изменения климата, включая решения для ряда секторов, таких как энергетика, сельское хозяйство и транспорт.

Нажмите для получения дополнительной информации или для заказа