spc9vxn6
 Хорошо подумать о том, как бы вы справились с трудной финансовой ситуацией – задолго до того, как произойдет катастрофа. Shutterstock

Представьте себе, что дантист только что сказал, что вам срочно нужна зубная коронка стоимостью 2,000 австралийских долларов. Неделю спустя в вашей ванной комнате лопнула труба, причинив ущерб на сумму 8,000 долларов. Внезапно вы попали в финансовый шок на сумму 10,000 XNUMX долларов.

Поскольку кризис стоимости жизни ввергает все больше домохозяйств в финансовую неопределенность и, по крайней мере, одна треть австралийцев изо всех сил пытаются свести концы с концами, как никогда важно спросить себя: насколько я финансово устойчив?

Финансовая устойчивость означает, что вы не окажетесь в финансовом опустошении, когда к вам подкрадывается дорогостоящая чрезвычайная ситуация. Вот пять ключевых признаков финансовой устойчивости.

1. У вас есть план, что вы будете делать, если вдруг потеряете зарплату.

Финансовая устойчивость означает наличие плана, к которому можно прибегнуть в трудные времена. Это распространяется и на то, как вы будете зарабатывать деньги, если потеряете работу.

графика подписки внутри себя

На практике это означает, например, поддержание ваших навыков и контактов в актуальном состоянии, чтобы вам было легче найти новую работу. Вы также можете подумать, подойдет ли вам в краткосрочной перспективе «подработка», такая как репетиторство, и как вы примените этот план на практике, если понадобится. Возможно, у вас дома есть свободная комната, которую вы могли бы сдать в аренду на определенный период времени, если потеряете зарплату.

Эти примеры, конечно, подойдут не всем, но все же стоит задать себе вопрос: что бы я делал, если бы завтра потерял зарплату?

2. У вас достаточно ликвидных активов для покрытия непредвиденных финансовых расходов.

Ликвидные активы означают деньги, к которым можно быстро и легко получить доступ для покрытия незапланированных финансовых расходов. Экономия – хороший пример. Они обеспечивают буфер, позволяющий вам справиться с ситуацией в краткосрочной перспективе, если произойдет финансовый шок. Веб-сайт Moneysmart федерального правительства предлагает вам стремиться иметь достаточно средств в своем фонде чрезвычайных сбережений, чтобы покрыть расходы за три месяца.

есть компенсационный счет в рамках ипотеки — еще один вариант, обеспечивающий буфер. Размещение денег на компенсационном счете поможет вам сэкономить, одновременно уменьшив сумму процентов по ипотечному кредиту. Вы по-прежнему можете получить доступ к деньгам на компенсационном счете в любое время.

3. Вы купили правильные финансовые продукты, например страхование.

Финансовые продукты, такие как страхование, позволяют застраховаться от потенциальных убытков.

Личное страхование важно, поскольку оно обеспечивает доход в случае смерти, болезни или травмы. Примеры включают в себя:

  • страхование жизни (которое выплачивается вашим бенефициарам, например, вашему партнеру или детям, в случае вашей смерти)

  • страхование полной и постоянной нетрудоспособности (что означает, что вы можете получить некоторую сумму денег, если приобретете инвалидность, которая не позволяет вам работать)

  • защита дохода (которая обеспечивает вам доход, если вы больше не можете работать)

  • Страхование травм (которое покрывает заболевание или травму, меняющую жизнь, например, рак или инсульт).

Проверьте, включена ли в вашу пенсию по старости какая-либо из этих страховок. В исследовании обнаружил, что многие австралийцы недостаточно застрахованы.

4. Вы все равно сможете выплатить свои долги в трудные времена.

Возможность занять деньги может помочь, когда вы находитесь в затруднительном положении. Но знание того, где брать кредиты, сколько брать и как управлять погашением долга, имеет решающее значение.

Финансово устойчивые люди используют долг ответственно. Это значит:

  • не использовать долги для несерьезных расходов, таких как напитки после работы

  • держаться подальше от частных кредиторов

  • осторожность в отношении услуг «купи сейчас, заплати потом»

  • следите за долгами с высокими процентными ставками, такими как кредиты до зарплаты и задолженность по кредитной карте.

  • стабильное погашение долга.

Если у вас возникли долговые проблемы, поговорите со своим кредитором о пересмотре условий погашения или обратитесь в Государственный долг доверия на 1800 007 007.

5. Вы финансово грамотны

Быть финансово грамотным означает, что вы можете оценить преимущества и риски использования сбережений или взятия долга для удовлетворения незапланированных финансовых потребностей.

Поскольку у меня есть письменный Ранее в The Conversation ключевые признаки финансовой грамотности включают отслеживание вашего денежного потока, составление бюджета, а также понимание того, какие у вас долги и какие из них нужно выплатить в первую очередь.

Это также означает хранение ваших денег в разных местах (например, на пенсионных счетах, сберегательных счетах, недвижимости и рынке акций) и понимание того, как работают финансовые активы, такие как наличные деньги, акции и облигации.

Также важно осознавать свои финансовые сильные и слабые стороны и иметь финансовые цели.

Никто не рождается, умея принимать разумные финансовые решения; это навык, которому нужно учиться.

Полезно подумать о ресурсах, которые вы могли бы использовать, чтобы помочь себе выбраться из сложной финансовой ситуации – задолго до того, как произойдет катастрофа.Беседа

Бомикази Зека, доцент кафедры финансов и финансового планирования, Университет Канберры

Эта статья переиздана из Беседа под лицензией Creative Commons. Прочтите оригинал статьи.