Освежите свои математические навыки. Наземная фотография/Shutterstock

С базовой ставкой Банка Англии в настоящее время самый высокий это было с начала 2008 года, у вас может быть ценная возможность увеличить свои доходы на пенсии, инвестиции и сберегательные счета. В конце концов, когда центральный банк повышает свою основную ставку — базовую ставку, которая обычно используется в качестве ориентира для кредитов, а также для сберегательных счетов, — он пытается побудить людей тратить меньше и больше сберегать.

Но британские банки и строительные общества недавно был обвинен того, чтобы нормы их сбережений отставали от недавнего быстрого роста базовой ставки. Британский регулирующий орган Financial Conduct Authority призвал эти финансовые фирмы предложить «честный и конкурентоспособный” нормы сбережений в ответ на повышение процентных ставок.

Многие финансовые учреждения предлагают счета в ставки 6% и более. Это хорошая новость для заядлых вкладчиков, но только если вы следите за рынком, чтобы иметь возможность переключаться с менее конкурентоспособных продуктов. Вот почему так важно выработать привычку регулярно делать сбережения, но многие люди не уверены, что для этого нужно делать.

Мы с коллегами изучили корреляция между сберегательными целями людей (если они есть) и как они вкладывают свои деньги. Мы также рассмотрели, как обращение за советом по финансовой информации и умение «хорошо обращаться с цифрами» влияют на эту корреляцию.

Мы проанализировали данные более чем 40,000 21,000 человек из 2006 2016 британских домохозяйств, полученные в ходе пяти волн исследования состояния благосостояния и активов (WAS), проведенного Управлением национальной статистики в период с XNUMX по XNUMX год. Эти данные отражают исчерпывающую информацию об экономическом благополучии и отношении к финансовому планированию.

графика подписки внутри себя

Наше исследование показывает важность для ваших финансов постановки нескольких целей сбережений, слежения за финансовыми новостями и обращения за профессиональным советом. Исходя из этого, вот пять основанных на исследованиях способов максимально использовать свои деньги.

1. Установите конкретные цели экономии

Постановка личных сберегательных целей — это один из первых шагов, которые большинство финансовых учреждений и консультантов рекомендуют своим клиентам, потому что это хорошая идея: регулярно сохранять. Кроме того, наше исследование показывает, что общие финансовые активы увеличиваются в соответствии с количеством ваших целей сбережений, и что постановка конкретных, а не расплывчатых целей приводит к более высокой производительности.

Конкретные цели сбережений должны иметь дату окончания, целевую цифру и даже осмысленное название — например, «1,000 фунтов стерлингов на поездку в Азию в 2024 году» или «250 фунтов стерлингов на фонд рождественских подарков 2023 года». Это создаст ощутимые ориентиры, которые будут способствовать самоконтролю и усилят боль, которую вы чувствуете, если не достигаете своей цели.

2. Обратитесь за профессиональным финансовым советом

Вместо того, чтобы полагаться на друзей, семью и социальные сети для финансового совета, поговорите с экспертом.

Наше исследование показывает, что домохозяйства, которые обращаются за профессиональными финансовыми консультациями, с большей вероятностью вкладывают более высокую долю своего состояния в портфели акций, чем те, которые полагаются на финансовые советы друзей, семьи и социальных сетей. Этот результат был постоянным даже при разном уровне благосостояния и дохода: люди с низким доходом, возможно, использовали такие продукты, как ISA, для инвестиций в акции и акции. Другой , согласно исследованиям, портфели акций превосходят большинство других видов инвестиций в долгосрочной перспективе.

Мы также обнаружили, что доступ к профессиональным финансовым консультациям может заменить постановку целей, потому что ваш консультант должен помочь вам определить виды продуктов, в которые нужно инвестировать (что называется распределением активов) для конкретных сроков и целей.

3. Освежите свою математику

Несколько исследований показать, что числовые навыки влияют на то, как домохозяйства собирают и обрабатывают информацию, Назначать цели, осознавать риски и решить инвестировать в различных финансовых активах. Таким образом, освежив свои базовые навыки счета и финансовой грамотности — даже с помощью бесплатных онлайн-видео — вы сможете увеличить свои сбережения в долгосрочной перспективе.

Наше исследование показывает, что люди с высокой уверенностью в своих математических способностях, как правило, имеют лучшие привычки финансового планирования, например, больше инвестируют в акции и облигации, чем в наличные деньги, что сопряжено с большим риском, но также и с возможностью получения большей прибыли. Эта тенденция особенно заметна среди домохозяйств, не имеющих целей сбережений, что позволяет предположить, что способности к счетам могут компенсировать неспособность установить такие цели.

4. Примите соответствующие стратегии сбережений

Диверсифицированные портфели фондового рынка обычно превосходят облигации и денежные сбережения. в течение более длительных периодов. Тем не менее, фондовые рынки могут быть нестабильными, поэтому вложение сбережений в менее рискованные активы, такие как облигации и наличные деньги, целесообразно для сбережений на срок менее пяти лет.

В долгосрочной перспективе инвестирование на различных мировых фондовых рынках в течение более пяти лет может помочь противодействовать инфляции. И вы можете получить доступ к недорогим диверсифицированным инвестиционным портфелям через финансовые продукты, основанные на индексах акций или других активов, таких как биржевые фонды.

5. Установите, отслеживайте и корректируйте свой план

Бесплатные приложения для финансового планирования и составления бюджета могут помочь вам сэкономить деньги, отслеживая ваши цели расходов и сбережений и поощряя вас придерживаться бюджета.

Самое главное, как только вы установите цели сбережений и создадите бюджет, не забывайте о них. Регулярно проверяйте, как накапливаются ваши сбережения, и отслеживайте любые изменения в расходах. Растущий набор финтех-инструментов может стимулировать и поощрять такое долгосрочное планирование.

Также важно следить за нормами сбережений. Поскольку банки меняют ставки или создают новые счета, подумайте о переходе, чтобы получить более выгодную сделку, если вы можете сделать это, не нарушая комиссию за закрытие счета.

Важно убедиться, что ваши сбережения работают на вас в любое время, но это крайне важно в текущей экономике, когда с финансами туго, а процентные ставки растут.Беседа

Об авторе

Фредрик Кибон Чанвони, преподаватель бухгалтерского учета и финансов, Университета Стирлинга

Эта статья переиздана из Беседа под лицензией Creative Commons. Прочтите оригинал статьи.

Рекомендуемые книги: финансы и карьера

Промедление лечения Джеффри КомбсПромедление Cure: 7 шаги, чтобы остановить Ввод Жизнь Off Джеффри Комбс.
Промедление эпидемии, которая может быть устранена, если основные причины раскрыты. Джеффри Комбс, восстановление прокрастинатор себя, поможет вам преодолеть проволочек и достижение жизни вашей мечты на основе собственного опыта и научных исследований.
Нажмите здесь для получения дополнительной информации и / или заказать эту книгу на Amazon.

Крекинг Новый рынок труда Р. Уильям Голландии кандидатКрекинг Новый рынок труда: 7 Правила получить работу в любой экономике Р. Уильям Голландии кандидат
Правила нахождения профессиональной деятельности когда-то казалось ясным и непоколебимой: захват карьера моменты в резюме, практика ответы на стандартные вопросы интервью, и не много лицом к лицу сетей. Крекинг Новый рынок труда показывает, как эти правила были изменены, и обеспечивает новый поиска работы стратегии, которые действительно работают.
Нажмите здесь для получения дополнительной информации и / или заказать эту книгу на Amazon.

Взявшись за решение Крис Гриффитс и Мелина CostiВзявшись за решение: как найти лучший ответы на повседневные проблемы Крис Гриффитс и (с) Мелина Costi.
Инновации различие между лидером и последователем ... Какой вы хотите быть? Взявшись за решение это освежающе прагматичным и прямой разговор руководство по принятию решений и решению проблем творчески. Если вы всегда думали, творчество все пуха, ни вещество, эта книга заставит вас подумать еще раз ...
Нажмите здесь для получения дополнительной информации и / или заказать эту книгу на Amazon.