Финансовые решения могут быть настоящим лабиринтом. Андрей Водолажский / Shutterstock.com

Совет, чтобы использовать голову, а не ваше сердце, может быть не всегда полезно.

Мы все принимаем жесткие решения, но выбор, связанный с деньгами, позволяет многим из нас работать в другом направлении. К сожалению, достаточные данные свидетельствуют о том, что отвращение к финансовым решениям приводит многих из нас, чтобы отложить такие вещи, как финансирование 401 (k), сбережения с достаточной скоростью, или просто делать лучшую работу управление задолженностью по кредитным картам, Все это может повредить наше долгосрочное финансовое здоровье.

Экономисты и поведенческие ученые предложили несколько объяснений этому явлению. Например, финансовые продукты часто сложный, и мы можем чувствовать, что мы не хватает необходимого опыта, Мы можем быть поражены слишком много вариантов - например, при выборе взаимных фондов для размещения портфеля 401 (k).

Но насколько это возможно, мой соавтор Jane Jeongin Park и я чувствовал, что в этой истории больше.

Денежные дела

Возьми меня, например: у меня есть MBA с концентрацией в финансы и доктор философии. в бизнесе, но я все еще ненавижу заниматься финансовыми решениями. Всякий раз, когда я получаю заявление от своего банка, мой инстинкт заключается в том, чтобы засунуть его в ящик стола.

Разумеется, знание о финансовых продуктах или субъективное восприятие компетентности не очень хорошо объясняет этот тип поведения. Что здесь происходит?

Наше исследование предполагает, что виновником могут быть наши стереотипы о денежных вопросах. Мы обнаружили, что люди воспринимают финансовые решения - более того, чем решения во многих других одинаково сложных и важных областях - как холодные, бесстрастные и чрезвычайно аналитические - другими словами, как несовместимые с чувствами и эмоциями.

Это может быть неудивительно, учитывая, как медийные гуру регулярно предупреждать людей против допуска чувства, чтобы мешать наших личных финансов и того, как популярная культура часто изображает Уолл-стрит и других финансовых специалистов, таких как «холодная рыба», которые морально и эмоциях апатичный.

Эмоциональные мыслители

В соответствии с этим понятием мы провели несколько исследований, чтобы изучить, как восприятие людьми собственного стиля мышления может повлиять на их тенденцию избегать финансовых решений.

В нашем первоначальном исследовании мы попросили людей из 150 заполнить онлайн-опрос, в котором было несколько вопросов. Во-первых, мы спросили об их склонности полагаться на эмоции в процессе принятия решений в целом. Затем мы попытались выяснить их тенденцию избегать принятия решений в ряде областей, таких как финансы или здравоохранение. Мы также задали конкретные вопросы, отражающие участие в повседневных финансовых решениях, таких как «Вы читаете ваши банковские выписки?» Или «Вы когда-нибудь пытались выяснить, сколько вам нужно для выхода на пенсию?» Наконец, мы искали доказательства финансовой грамотности с вопросами например: «С течением времени акции или облигации колеблются больше?»

Мы обнаружили, что чем больше людей воспринимают себя как эмоциональных мыслителей, тем выше их склонность избегать или пренебрегать своими личными финансами. Например, люди, которые высоко оценили эмоциональное принятие решений, с меньшей вероятностью когда-либо пытались выяснить, сколько им нужно сэкономить для выхода на пенсию, читать финансовые отчеты или знать сборы и процентные ставки по кредитным картам.

Интересно, что эти отношения не распространялись на решения в других областях, таких как покупка одежды или принятие решений в области здравоохранения. Это также не связано с финансовой грамотностью респондентов или чувством компетентности.

В четырех других отдельных исследованиях мы привели к тому, что половина участников рассмотрели себя как эмоциональных лиц, принимающих решения, а другие стали более аналитическими. Мы сделали это, попросив их подумать над предварительным решением, в котором они использовали либо эмоции, либо аналитическое мышление. В каждом исследовании мы измеряли склонность участников избегать или заниматься финансовыми вопросами, предлагая им выбирать между двумя типами задач: один, включающий финансовые решения, а другой - не предлагая им возможность воспользоваться финансовый семинар.

Мы обнаружили, что, когда людям приходилось рассматривать себя как эмоциональных лиц, принимающих решения, в отличие от аналитических, они с большей вероятностью избегали задач, в которых им приходилось принимать финансовые решения, а вместо этого предпочитали работать над другими задачами, которые были одинаково трудными и кропотливый.

Они также с большей вероятностью отклонят наше предложение участвовать в учебном семинаре по личному финансированию, что потенциально может улучшить их финансовое благополучие.

Другими словами, наши исследования показывают, что чем больше людей воспринимают себя как эмоциональных существ, тем больше они чувствуют себя отчужденными от денег. Это, по-видимому, связано с тем, что они воспринимают тип человека, которым они являются - теплым, эмоциональным, - как несовместимым с тем, как принимаются финансовые решения - холодные, бесстрастные.

Мы обнаружили, что эти представления о несоответствии - а именно, что финансовые решения - это просто «не я» - составляют значительную часть тенденции избегать финансовых решений независимо от фактических знаний людей о финансовых вопросах и их уверенности в их способности делать надежные финансовые решения.

Взгляд на жизнь

Так есть ли способ обойти эту проблему?

Хорошая новость - да. Мы обнаружили, что участники исследования с меньшей вероятностью избегали финансовых решений, когда те же самые выборы были пересмотрены как решения об их образе жизни.

Например, в нашем опросе, когда мы попросили участников подумать о том, чтобы выбрать аннуитеты для своего пенсионного портфеля как «решение о вашей жизни в отставке», а не «решение о финансовых вложениях для выхода на пенсию», видя, что эмоциональные мыслители больше не привели в принятии решения.

Это взлом, который вы можете использовать для решения вопроса о деньгах, который вы откладываете. Попытайтесь представить приятный результат, который вы создаете по линии, а не противное решение, стоящее перед вами прямо сейчас.

Эти идеи могут также помочь работодателям, политикам и поставщикам финансовых продуктов представить информацию таким образом, чтобы сделать нас более склонными к участию - вместо того, чтобы кричать. Рекламные финансовые услуги как результат жизни, такие как жизненные цели в отставке, а не как «финансовые инвестиции», могут уменьшить склонность людей избегать этих решений.

Учитывая, что затраты на это смехотворно низки, это может стоить того.

Об авторе

Анер Села, доцент маркетинга, Университет Флориды

Эта статья изначально была опубликована в Беседа, Прочтите оригинал статьи.

Похожие книги:

at Внутренний рынок самовыражения и Amazon